Avis Belermain : la fintech française qui révolutionne la gestion de patrimoine

Avis Belermain 2025

Gestion conseillée ou sous mandat

Courtier : Belermain

Assureur : Swisslife, Spirica, Generali, Edmond de Rothschild

Versement initial : 5 000€ (3 000€ enfant)

Versement mensuel : 150 €

Frais d’entrée, arbitrage, dossier : 0€

Assurance-vie, PER, SCPI, Private Equity, Épargne salariale

Fonds euros, ETF, OPCVM, SCI, titres vifs, Produits structurés

1er au classement de la qualité des conseils personnalisés

Découvrez Belermain

0 frais de gestion pilotée*

Belermain se démarque comme une fintech française innovante qui transforme l’approche de la gestion patrimoniale. En tant que conseiller financier, j’ai analysé en profondeur leur offre et leur modèle d’accompagnement pour vous livrer cet avis complet.

Cette jeune entreprise bretonne propose un modèle unique alliant technologie et expertise humaine pour vous offrir un accompagnement personnalisé habituellement réservé aux clients fortunés. Si vous recherchez des placements sans risque, sachez que Belermain propose aussi des options sécurisées. Le plus remarquable ? Ce niveau de service premium est accessible sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage.

Vous bénéficiez d’un conseiller dédié, diplômé et non commissionné, qui vous accompagne de A à Z dans la construction et le suivi de votre patrimoine. Un luxe rare dans l’univers de l’investissement en ligne, où l’on se contente souvent d’algorithmes et de réponses standardisées.

Si vous recherchez une solution d’épargne alliant performance et accompagnement sur-mesure, Belermain mérite votre attention. Toutefois, avec des seuils d’entrée à partir de 5 000€, cette offre n’est pas adaptée à tous les portefeuilles.

100% transparent

Le conseil de PPM

Avant de vous engager, prenez le temps d’explorer le fonctionnement de l’assurance-vie pour mieux comprendre les mécanismes et avantages de ce placement. Cela vous permettra d’échanger plus efficacement avec votre conseiller Belermain.

Belermain : le concept du conseil sur-mesure avec conseiller dédié

Fondée en 2023, Belermain est une fintech bretonne qui bouscule les codes de la gestion patrimoniale en ligne. Son ambition ? Démocratiser l’accès au conseil patrimonial personnalisé, habituellement réservé aux clients fortunés.

Le modèle de conseiller dédié : l’expertise sans commission

Contrairement aux plateformes traditionnelles, Belermain vous attribue un conseiller personnel et expérimenté dès votre inscription. Si vous avez consulté notre comparatif des assurances-vie Belermain, vous savez déjà que ce conseiller :

• Est diplômé en ingénierie financière et patrimoniale
• N’est pas rémunéré à la commission sur les produits proposés
• Reste votre unique interlocuteur tout au long de votre relation
• Est accessible directement par téléphone et email
• Vous accompagne dans la construction et le suivi de votre stratégie patrimoniale

Cette approche rompt avec le modèle des courtiers en ligne classiques qui privilégient souvent l’automatisation au détriment de la relation humaine, ou les réseaux bancaires traditionnels où les conseillers sont souvent commissionnés sur les produits qu’ils proposent.

Un modèle économique qui privilégie la transparence

Vous vous demandez certainement comment Belermain peut offrir un tel niveau de service sans facturer de frais d’entrée ? La réponse est simple : la fintech se rémunère uniquement sur les frais de gestion des contrats, partagés avec les assureurs partenaires (Swisslife, Spirica, Generali).

Ce modèle économique vertueux permet de :

• Éliminer tous les frais d’entrée, de versement et d’arbitrage
• Assurer l’indépendance des conseillers qui ne sont pas incités à vendre un produit plutôt qu’un autre
• Garantir un alignement d’intérêts entre le conseiller et le client

100% transparent

Pour situer Belermain dans le paysage des solutions d’épargne, n’hésitez pas à consulter notre comparatif des meilleures assurances-vie disponibles sur le marché.

Les assurances-vie Belermain : 6 contrats adaptés à tous les profils d’investisseurs

Panorama des contrats d’assurance-vie Belermain

Belermain propose une gamme de 6 contrats d’assurance-vie pour répondre aux différents profils et objectifs des investisseurs. La fiscalité de l’assurance-vie reste identique pour tous ces contrats, avec les avantages habituels après 8 ans de détention.

1. Assurance-vie classique : Un contrat équilibré pour une gestion patrimoniale diversifiée
2. Assurance-vie responsable (Belermain Vert) : Pour les investisseurs soucieux de l’impact environnemental
3. Assurance-vie dynamique : Orientée vers la performance avec une prise de risque maîtrisée
4. Assurance-vie 100% ETF : Pour optimiser les frais avec des supports indiciels
5. Assurance-vie pour enfant : Solution dédiée à la constitution d’un capital pour les mineurs
6. Assurance-vie Edmond de Rothschild : Une offre premium pour les patrimoines importants

Voici un tableau comparatif des principales caractéristiques de ces contrats. Pour connaître les performances actuelles, consultez notre analyse des taux d’assurance-vie cette année :

*1,49% en moyenne pour l’assurance 100% ETF (1,3% frais assureur et Belermain, 0,19% sur les supports)

L’univers d’investissement des contrats Belermain

Les contrats Belermain donnent accès à un univers d’investissement particulièrement large. Si vous recherchez la sécurité, vous pouvez opter pour une assurance-vie sans unité de compte privilégiant les fonds euros sécurisés (rendement de 3,03% net en 2023). Pour plus de performance, les unités de compte (UC) offrent un potentiel de rendement supérieur.

L’univers d’investissement comprend :

• Fonds euros sécurisés
• Plus de 1000 OPC (Organismes de Placement Collectif)
• Entre 29 et 70 ETF selon les contrats
• Plus d’une centaine de titres vifs (actions)
• Supports immobiliers : SCPI, OPCI, SCI, SC
• Produits structurés, fonds datés et private equity

Cette diversité permet de construire un portefeuille véritablement sur-mesure, adapté à vos objectifs et à votre profil de risque.

💡 Bon à savoir
Le contrat 100% ETF de Belermain propose des frais globaux très compétitifs (1,49% en moyenne) pour sa catégorie, mais exige un versement initial plus élevé (10 000€). Ces ETF permettent de répliquer la performance des marchés à moindre coût.

Deux modes de gestion personnalisés

L’une des forces de Belermain réside dans ses deux modes de gestion personnalisés, proposés sans frais supplémentaires. Si vous souhaitez investir en bourse mais avec un accompagnement, ces options sont particulièrement intéressantes :

1. Gestion conseillée : Vous élaborez avec votre conseiller l’allocation de votre portefeuille et prenez les décisions ensemble. Il suit l’évolution de vos investissements et vous accompagne pour ajuster votre portefeuille selon votre situation et vos objectifs.
2. Gestion sous mandat : Vous déléguez entièrement la gestion de vos placements à votre conseiller qui s’occupe de tout. Votre portefeuille est géré de manière entièrement sur-mesure, selon vos priorités et les opportunités du marché.

Cette approche se distingue des offres concurrentes où la gestion pilotée :

• Est souvent standardisée et non personnalisée
• Entraîne des frais supplémentaires (généralement entre 0,5% et 1%)
• N’offre pas d’accompagnement humain direct

100% transparent

Pour diversifier davantage votre patrimoine, vous pouvez explorer les obligations comme alternative ou comparer avec notre comparatif des meilleurs comptes-titres pour une gestion plus directe de vos investissements.

Options et garanties des contrats Belermain

Les contrats d’assurance-vie Belermain proposent plusieurs options et garanties intéressantes. Si vous envisagez d’ouvrir un PEA en complément, sachez que ces options peuvent être complémentaires de votre stratégie globale :

• Garantie plancher : Assure le capital versé en cas de décès, même sur des unités de compte
• Avances et nantissements : Permettent d’utiliser votre contrat comme garantie ou source de liquidité temporaire
• Accessibilité aux mineurs : Tous les contrats peuvent être ouverts au nom d’un enfant mineur
• Options de gestion automatisées :
  • Sécurisation des plus-values
  • Investissement progressif (stratégie DCA)
  • Réallocation automatique de l’épargne

Ces options apportent flexibilité et sécurité à votre épargne, en vous permettant d’optimiser sa gestion sans intervention quotidienne.

Pour diversifier davantage votre patrimoine, vous pouvez également explorer notre comparatif des meilleurs PEA comme alternative fiscalement avantageuse à l’assurance-vie pour les investissements en actions européennes.

Le PER Belermain : préparer sa retraite avec un accompagnement expert

Si vous cherchez à préparer votre retraite, le PER (Plan d’Épargne Retraite) est une solution intéressante, notamment grâce à la fiscalité avantageuse qui permet de déduire les versements de votre revenu imposable.

Deux offres adaptées aux profils des épargnants

Belermain propose deux formules de PER conçues pour répondre aux besoins spécifiques des épargnants :

1. PER Classique : Accessible à tous les particuliers, salariés ou non
   • Versement initial minimum : 1 000€
   • Versement mensuel minimum : 100€
   • Avantage fiscal : Déduction des versements de votre revenu imposable (jusqu’à 10%)
2. PER pour les travailleurs non salariés (TNS) : Spécifiquement conçu pour les indépendants, professions libérales et chefs d’entreprise
   • Mêmes caractéristiques financières que le PER Classique
   • Accompagnement par un conseiller spécialisé dans les problématiques des TNS
   • Optimisation fiscale adaptée à la situation particulière des indépendants

Les deux offres bénéficient de la même structure de frais transparente :

• 0% de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie
• Frais de gestion du fonds euros : 2,2% maximum par an
• Frais de gestion des unités de compte : 0,8% par an
• Frais associatifs : 10€ à l’adhésion uniquement

Si vous hésitez entre plusieurs offres, notre comparatif des meilleurs PER vous aidera à faire le choix le plus adapté à votre situation.

Un univers d’investissement complet pour votre retraite

Le PER Belermain vous donne accès à près de 1000 supports d’investissement variés pour construire votre stratégie retraite. Parmi eux, vous retrouverez des actions pour dynamiser votre portefeuille avec :

• Un fonds euro sécurisé
• Une sélection d’ETF pour une gestion indicielle à frais réduits
• De l’immobilier via des SCPI, OPCI et SCI
• Des fonds actions, thématiques et obligations
• Des produits structurés pour une protection conditionnelle du capital
• Des actions (titres vifs) pour les investisseurs plus avertis

Cette diversité vous permet d’investir tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PER. Votre conseiller Belermain vous aide à construire une allocation adaptée à votre horizon de retraite et à votre profil de risque.

Si vous recherchez une solution d’épargne alliant performance et accompagnement sur-mesure, Belermain mérite votre attention. Toutefois, avec des seuils d’entrée à partir de 5 000€, cette offre n’est pas adaptée à tous les portefeuilles.

Transfert de PER 100% Gratuit

Le conseil de PPM

Pour optimiser votre stratégie retraite, envisagez une approche diversifiée combinant PER et assurance-vie. Le PER offre des avantages fiscaux à l’entrée mais bloque les fonds jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnels), tandis que l’assurance-vie offre plus de flexibilité et des avantages fiscaux à la sortie.

Flexibilité de sortie pour votre PER

Pour un investisseur qui s’intéresse aussi aux solutions algorithmiques comme les robo-advisors, il est important de noter que le PER Belermain offre une flexibilité exceptionnelle au moment de la retraite :

1. Sortie en capital : Récupérez tout ou partie de votre épargne en une ou plusieurs fois
2. Sortie en rente viagère avec 5 formules au choix :
   • Rente simple à vie
   • Rente réversible (50% à 150%) pour protéger votre conjoint
   • Rente avec annuités garanties
   • Rente réversible avec annuités garanties
   • Rente par palier permettant d’adapter le montant à vos besoins futurs

Cette flexibilité vous permet d’adapter la récupération de votre épargne retraite à votre situation personnelle et familiale. Votre conseiller Belermain vous accompagne pour déterminer la stratégie de sortie la plus avantageuse selon votre situation.

L’accompagnement humain proposé par Belermain offre une dimension conseil plus complète que la plupart des solutions automatisées disponibles sur le marché où les conseillers sont de simples commerciaux présents pour finaliser la signature.

L’offre SCPI de Belermain : l’immobilier accessible sans les contraintes

Vous recherchez à investir dans l’immobilier sans les tracas de la gestion locative ? Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) proposées par Belermain pourraient être une solution adaptée à vos besoins.

Une sélection de près de 60 SCPI adaptées à vos objectifs

Belermain propose une sélection rigoureuse de près de 60 SCPI pour vous permettre d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion directe.

Ces SCPI sont diversifiées selon plusieurs critères :

• Secteurs : bureaux, commerces, santé, logistique, résidentiel, etc.
• Zones géographiques : France et Europe (Allemagne, Espagne, Pays-Bas, etc.)
• Labellisation : SCPI traditionnelles ou labellisées ISR (Investissement Socialement Responsable)

Cette diversité vous permet de construire une exposition immobilière parfaitement adaptée à vos objectifs patrimoniaux et à vos convictions.

Investir en SCPI avec Belermain : modalités et avantages

D’autres acteurs comme MeilleurTaux Placement ou Goodvest proposent également des SCPI, mais Belermain se distingue par la qualité de son accompagnement personnalisé.

Les SCPI chez Belermain sont accessibles à partir de 5 000€, ce qui les rend plus abordables que l’investissement immobilier direct. Vous avez le choix entre deux modalités d’acquisition :

1. Pleine propriété : Vous détenez l’intégralité des droits sur vos parts de SCPI
2. Nue-propriété : Vous achetez uniquement la nue-propriété avec une décote, et récupérez la pleine propriété au terme d’une période définie

Les avantages de l’investissement en SCPI via Belermain sont nombreux :

• Accompagnement personnalisé : Votre conseiller vous aide à sélectionner les SCPI adaptées à vos objectifs
• Revenus réguliers : Taux de distribution moyen de 4,53% en 2023
• Mutualisation des risques : Votre investissement est réparti sur de nombreux biens
• Gestion déléguée : Aucune contrainte de gestion locative ou de maintenance

4% par an depuis 10 ans*

💡 Bon à savoir

Les SCPI peuvent être détenues en direct, mais également au sein d’une assurance-vie ou d’un PER pour bénéficier des avantages fiscaux de ces enveloppes. Votre conseiller Belermain pourra vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre situation fiscale.

Le Private Equity chez Belermain : des investissements premium rendus accessibles

Le private equity, ou capital-investissement, est une classe d’actifs généralement réservée aux investisseurs fortunés. Belermain démocratise cette approche avec une offre de private equity chez Belermain accessible dès 5 000€.

Une diversification pour booster la performance de votre portefeuille

Le Private Equity consiste à investir dans des sociétés non cotées en bourse, généralement en phase de développement ou de transformation. Cette classe d’actifs permet une diversification sectorielle et géographique :

• Secteurs : LBO (rachat avec effet de levier), dettes privées, immobilier, infrastructures
• Zones géographiques : Europe et monde
• Stratégies : croissance, transmission, retournement, etc.

Les rendements historiques du Private Equity sont particulièrement attractifs, avec environ 12,2% par an en moyenne sur 15 ans. Ces performances s’expliquent par plusieurs facteurs :

• Accès à des entreprises en forte croissance avant leur introduction en bourse
• Accompagnement actif des participations par des équipes spécialisées
• Horizon d’investissement long permettant de créer de la valeur
• Décorrélation partielle avec les marchés financiers traditionnels

PAMS : le private equity accessible dès 5 000€

L’une des innovations majeures de Belermain est de proposer un fonds de Private Equity accessible dès 5 000€ : le fonds PAMS. Alors que des plateformes comme Linxea se concentrent sur des solutions plus liquides, Belermain fait le choix d’ouvrir cette classe d’actifs au plus grand nombre.

Ce fonds multi-sectoriel regroupe différentes stratégies d’investissement :

• LBO (Leveraged Buy-Out)
• Dettes privées
• Immobilier
• Infrastructures

Cette accessibilité contraste fortement avec les fonds de Private Equity traditionnels qui exigent généralement des tickets d’entrée de 100 000€ ou plus. PAMS permet ainsi aux investisseurs disposant d’un capital modéré de s’exposer à cette classe d’actifs performante.

Points à considérer avant d’investir dans le Private Equity avec Belermain :

1. Horizon d’investissement long : Comptez au minimum 8 à 10 ans
2. Liquidité limitée : Vos fonds seront bloqués pendant la durée de vie du fonds
3. Risque plus élevé : Bien que les rendements historiques soient attractifs, les performances ne sont pas garanties

12,2% par an en moyenne*

Les solutions Belermain pour les professionnels

L’épargne salariale sur mesure dès le premier employé

Belermain propose des solutions d’épargne salariale accessibles dès le premier salarié (distinct du chef d’entreprise). Ces dispositifs permettent d’optimiser la rémunération globale et de fidéliser les collaborateurs :

• Plan d’Épargne Interentreprises (PEI) : Pour l’épargne à moyen terme (5 ans)
• Plan d’Épargne Retraite d’Entreprise Collectif (PERE-CO) : Pour l’épargne retraite des collaborateurs

Les avantages pour l’entreprise sont significatifs :

• Optimisation fiscale : Exonération de charges sociales sur les primes versées
• Avantages pour l’IS : Les sommes versées au titre de la participation ou de l’intéressement sont déductibles de l’impôt sur les sociétés
• Maximisation de la rémunération : L’épargne salariale permet d’optimiser la rémunération du dirigeant et de réduire son imposition personnelle

Pour les salariés, ces dispositifs offrent :

• Une épargne défiscalisée
• Un abondement potentiel de l’employeur
• Une gestion personnalisée de leur épargne

Assurée par Generali, cette offre d’épargne salariale combine sécurité et personnalisation pour répondre aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

Le placement de trésorerie d’entreprise optimisé

Pour les entreprises souhaitant valoriser leur trésorerie excédentaire, Belermain propose un contrat de capitalisation accessible dès 50 000€. Ce dispositif s’adresse à plusieurs types de structures :

• Holdings
• Sociétés opérationnelles
• Sociétés patrimoniales
• Organismes sans but lucratif

Ce contrat de capitalisation offre une grande diversité de supports d’investissement :

• Fonds euros
• OPCVM
• ETF
• SCPI
• Actions

Les avantages pour l’entreprise sont multiples :

• Valorisation des excédents de trésorerie
• Fiscalité avantageuse (imposition uniquement lors des rachats)
• Flexibilité (rachat possible à tout moment)
• Gestion sur-mesure adaptée aux contraintes de l’entreprise

Votre conseiller Belermain vous aide à déterminer l’allocation la plus adaptée aux besoins de liquidité et aux objectifs de rendement de votre entreprise.

0 frais de dossier, entrée & versement

Le conseil de PPM

Pour les dirigeants d’entreprise, envisagez une approche globale combinant épargne salariale, placement de trésorerie et stratégie patrimoniale personnelle. Cette vision à 360° permet d’optimiser la fiscalité et de préparer efficacement la transmission de votre patrimoine professionnel et personnel.

Frais Belermain : une transparence totale pour chaque produit

Grille tarifaire des assurances-vie

Belermain affiche une transparence totale sur ses frais, avec une politique de 0% sur les frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie pour l’ensemble de ses produits d’assurance-vie. Voici le détail de la structure tarifaire :

*Pour l’assurance-vie 100% ETF, les frais moyens de 1,49% se décomposent ainsi : 1,3% de frais assureur et Belermain, et 0,19% sur les supports ETF eux-mêmes.

Ces frais sont particulièrement compétitifs comparés à l’offre des banques traditionnelles qui pratiquent souvent des frais d’entrée de 2% à 5%, et des frais de gestion plus élevés.

Tarification des PER et solutions professionnelles

Pour les PER, Belermain maintient sa politique de transparence avec 0% de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie. Voici le détail :

Pour les solutions dédiées aux professionnels, la structure est la suivante :

Cette transparence sur les frais constitue un avantage compétitif majeur pour Belermain, permettant aux épargnants de comprendre exactement ce qu’ils paient.

Les modes de gestion sans surcoût

L’une des forces de Belermain est de proposer deux modes de gestion personnalisés sans frais supplémentaires :

• Gestion conseillée : 0% de frais par an
• Gestion sous mandat : 0% de frais par an

Cette gratuité des modes de gestion personnalisés tranche avec les pratiques du marché. En effet, la plupart des acteurs facturent des frais supplémentaires pour la gestion pilotée, généralement entre 0,5% et 1% par an.

Voici une comparaison avec quelques concurrents :

100% transparent

Cette gratuité des frais de gestion personnalisée représente une économie significative sur le long terme, particulièrement appréciable pour optimiser la performance nette de vos investissements.

L’expérience client Belermain : parcours et témoignages

Un parcours client fluide en 4 étapes

L’expérience client chez Belermain a été conçue pour être simple et efficace. Le parcours se déroule en 4 étapes clairement définies :

1. Simulation en ligne : Vous remplissez un questionnaire pour définir votre profil d’investisseur, vos objectifs et votre tolérance au risque
2. Réception d’une proposition sur-mesure : Votre conseiller dédié élabore une allocation personnalisée adaptée à votre situation
3. Ajustement et finalisation : Vous échangez avec votre conseiller pour affiner la proposition selon vos préférences
4. Signature électronique et suivi : Vous signez électroniquement votre contrat et bénéficiez d’un suivi continu par votre conseiller

Ce parcours 100% digital n’exclut pas la dimension humaine, bien au contraire. À chaque étape, votre conseiller personnel est disponible pour répondre à vos questions et vous accompagner dans vos choix.

L’interface client de Belermain est intuitive et accessible 24h/24. Elle vous permet de suivre l’évolution de vos investissements, d’effectuer des versements complémentaires ou de demander des retraits en toute simplicité.

Retours d’expériences utilisateurs vérifiés

Les avis clients constituent un excellent indicateur de la qualité de service d’une fintech. Belermain affiche une note Trustpilot remarquable de 4,8/5 étoiles, basée sur 59 avis vérifiés. Vous pouvez consulter ces avis sur la page Trustpilot de Belermain.

Parmi les points forts régulièrement mentionnés par les clients, on retrouve :

• La qualité et la disponibilité des conseillers
• La transparence des frais et des informations
• La personnalisation des recommandations
• La fluidité du parcours de souscription

Voici quelques extraits de témoignages clients :

« Heureusement que j’ai trouvé Belermain, sinon je serais encore en train de me faire plumer. Au début, j’étais chez un conseiller en gestion de patrimoine qui me prenait 4,80% de frais d’entrée à c… » – Nathan M.

« Je ne pensais pas qu’une plateforme d’épargne en ligne pouvait me faire ressentir autant de sérénité… J’ai toujours eu du mal à me projeter financièrement, à savoir si je faisais les bons choix, si… » – Mathilde

Ces témoignages confirment le positionnement de Belermain comme une alternative sérieuse aux modèles traditionnels de gestion de patrimoine, combinant accessibilité numérique et conseil personnalisé.

La fiabilité Belermain : accréditations et garanties

Belermain dispose de toutes les accréditations nécessaires pour exercer ses activités en toute légalité :

• Accréditation CIF (Conseiller en Investissement Financier) délivrée par l’ORIAS sous le numéro 23003120
• Accréditation COA (Courtier en Opérations d’Assurances) délivrée par l’ORIAS et l’ACPR
• Affiliation à l’ANACOFI (Association Nationale des Conseillers Financiers) agréée auprès de l’AMF

Ces certifications garantissent le respect des normes réglementaires et déontologiques dans le conseil en investissement et en assurance.

La sécurité de vos fonds est assurée par des partenaires de renom :

• SwissLife : Assureur de premier plan fondé en 1857
• Spirica : Filiale du groupe Crédit Agricole Assurances
• Generali : L’un des plus grands groupes d’assurance mondiaux

100% sécurisé

En cas de défaillance de Belermain, vos investissements resteraient sécurisés chez ces établissements, conformément à la réglementation en vigueur.

Le conseil de PPM

Avant de vous engager avec Belermain ou tout autre courtier, définissez clairement vos objectifs patrimoniaux, votre horizon d’investissement et votre tolérance au risque. Mais rassurez-vous, si vous ne savez pas par où commencer, les conseillers de Belermain sont formés pour vous aider à définir ces objectifs, avant de construire une stratégie patrimoniale adaptée. C’est leur principal qualité.

Questions fréquentes sur Belermain avant d’investir