- Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi investir dans un PEA ?
- Les types d’ETF éligibles au PEA
- Meilleurs ETF PEA pour votre portefeuille
- Tous les ETF éligibles au PEA en 2025
- Les limites des ETF dans un PEA
- Comparatif des frais des PEA pour investir en ETF
- Conseils pour optimiser vos investissements en ETF
- Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi investir dans un PEA ?
Un ETF, ou Exchange Traded Fund, est un fonds d’investissement coté en Bourse qui réplique la performance d’un indice boursier. Ces produits, également appelés trackers ou fonds indiciels, permettent d’investir simultanément dans un panier d’actions, offrant ainsi une diversification immédiate. Par exemple, un ETF CAC 40 donne accès aux 40 plus grandes entreprises françaises, tandis qu’un ETF DAX permet d’investir dans les 30 entreprises majeures de l’indice allemand. Ces instruments sont prisés pour leur simplicité et leurs frais réduits, qui sont généralement bien inférieurs à ceux des fonds d’investissement traditionnels.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale avantageuse pour investir en actions. Les plus-values réalisées dans un PEA sont exonérées d’impôts après 5 ans, ce qui en fait un outil idéal pour construire un portefeuille à long terme. Bien que le PEA soit réservé aux actions européennes, des ETF synthétiques permettent d’investir à l’international en contournant cette limitation grâce à des mécanismes de réplication indirecte.
Investir dans un PEA avec des ETF combine les avantages de la gestion passive, une diversification optimisée et une fiscalité favorable. En suivant des indices comme le CAC 40, le DAX ou des indices mondiaux, vous accédez aux performances des marchés tout en minimisant les frais. En plus de ces atouts, certains ETF permettent de profiter des dividendes des actions sous-jacentes, soit par distribution directe, soit par capitalisation.
Pour débuter efficacement, découvrez notre formation gratuite pour apprendre à investir en bourse ou explorez notre sélection des meilleurs ETF adaptés à un PEA.
Les types d’ETF éligibles au PEA
Les ETF éligibles au PEA se répartissent principalement en deux catégories : les ETF à réplication physique et les ETF à réplication synthétique. Ces deux approches permettent de diversifier efficacement un portefeuille tout en respectant les contraintes spécifiques du PEA.
Les ETF physiques investissent directement dans les actions ou les obligations composant l’indice qu’ils répliquent. Par exemple, un ETF CAC 40 détiendra réellement les actions des 40 entreprises de l’indice. Ces produits sont souvent plébiscités pour leur transparence et leur simplicité. Ils permettent d’accéder facilement à des indices régionaux ou internationaux, tels que le DAX ou l’Euro Stoxx 50.
Les ETF synthétiques, quant à eux, fonctionnent différemment. Ils utilisent un mécanisme financier appelé swap pour échanger la performance d’un panier d’actifs contre celle d’un indice donné. Ce fonctionnement ingénieux permet d’intégrer des ETF internationaux dans un PEA, malgré les restrictions géographiques. Par exemple, un ETF répliquant le S&P 500 peut être structuré pour respecter les règles du PEA tout en offrant une exposition aux marchés américains.
Grâce à ces mécanismes, il est possible d’investir dans une large variété de produits, y compris :
- Les ETF or, bien qu’ils soient rares en PEA.
- Les ETF pétrole ou liés aux matières premières, qui présentent des limites similaires.
- Les ETF ESG, qui mettent l’accent sur les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.
Pour choisir vos ETF, il est essentiel d’analyser les frais de gestion, la qualité de réplication et la diversification offerte. Les ETF smart beta, qui exploitent des stratégies avancées comme la sélection des valeurs les plus performantes d’un indice, sont également une excellente option pour optimiser les rendements à long terme.
Enfin, les ETF mondiaux comme le MSCI World sont idéaux pour débuter, car ils offrent une exposition diversifiée à plus de 1 500 actions internationales. Si vous souhaitez démarrer, découvrez notre guide sur comment acheter vos actions et profitez des avantages qu’offre le PEA.
Meilleurs ETF PEA pour votre portefeuille
Investir dans un PEA implique une vision à moyen ou long terme, avec un horizon d’au moins 5 ans pour maximiser les rendements et profiter des avantages fiscaux. Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des outils idéaux pour cela, grâce à leur diversification, leurs frais réduits et leur performance robuste sur les grands marchés internationaux. Voici une sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA, soigneusement choisis pour leur pertinence à long terme.
| ETF / Tracker | ISIN | Description | Frais de gestion | Risque |
|---|---|---|---|---|
| Amundi PEA Nasdaq-100 UCITS ETF Acc | FR0011871110 | ETF Nasdaq-100, grandes entreprises technologiques américaines. | 0,30 % | 5/7 |
| BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR | FR0011550185 | Réplique le S&P 500, leaders américains. | 0,03 % | 5/7 |
| Amundi MSCI World UCITS ETF | LU1681043599 | ETF Monde, 1 500 sociétés globales. | 0,28 % | 4/7 |
| Amundi STOXX Europe 600 Technology UCITS ETF | LU1834988518 | ETF 600 entreprises technologiques européennes. | 0,30 % | 5/7 |
| iShares Core DAX UCITS ETF EUR | DE0005933931 | Exposition aux 40 plus grandes entreprises allemandes. | 0,15 % | 5/7 |
| Amundi ETF PEA Japan Topix | FR0013411980 | Investissement dans les grandes entreprises japonaises. | 0,20 % | 4/7 |
Performance des ETF sélectionnés (2020 – 2025)
La performance des ETF sur une période de cinq ans reflète leur solidité et leur pertinence dans une stratégie à long terme :
- Amundi PEA Nasdaq-100 UCITS ETF Acc : +160,64 %
- BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR : +110,59 %
- Amundi MSCI World UCITS ETF : +83,29 %
- Amundi STOXX Europe 600 Technology UCITS ETF : +61,43 %
- iShares Core DAX UCITS ETF EUR : +51,16 %
- Amundi ETF PEA Japan Topix : +29,30 %
Ces résultats montrent que les ETF technologiques et américains se distinguent par leur dynamisme, tandis que les ETF globaux et européens offrent une diversification solide et équilibrée. Pour aller plus loin, explorez notre guide sur les meilleurs ETF.
Tous les ETF éligibles au PEA en 2025
| Nom du fonds/ETF | ISIN | Frais de gestion | Zone |
|---|---|---|---|
| Amundi CAC 40 Daily (-2x) Invrse ETF Acc | FR0010411884 | 0.60% | France |
| Amundi CAC 40 Daily -1x Inverse ETF Acc | FR0010591362 | 0.40% | France |
| Amundi CAC 40 Daily 2x Leveraged ETF Acc | FR0010592014 | 0.40% | France |
| Amundi CAC 40 ETF Dist | FR0007052782 | 0.25% | France |
| Amundi CAC Mid 60 (DR) ETF Dist | FR0011041334 | 0.50% | France |
| Amundi DAX III ETF Acc | LU0252633754 | 0.15% | Allemagne |
| Amundi ETF DAX DR | FR0010655712 | 0.10% | Allemagne |
| Amundi ETF Leveraged MSCI USA Daily | FR0010755611 | 0.35% | USA |
| Amundi ETF MSCI EMU High Dividend | FR0010717090 | 0.30% | Autre |
| Amundi ETF MSCI France | FR0010655704 | 0.25% | France |
| Amundi ETF PEA Japan Topix EUR | FR0013411980 | 0.20% | Japon |
| Amundi ETF PEA MSCI Europe | FR0013412038 | 0.15% | Zone Euro |
| Amundi ETF Short MSCI USA Daily | FR0010791194 | 0.35% | USA |
| Amundi Euro Stoxx 50 II ETF Acc | FR0007054358 | 0.20% | Zone Euro |
| Amundi Euro Stoxx Banks ETF Acc | LU1829219390 | 0.30% | Zone Euro |
| Amundi Euro Stoxx Select Div 30 ETF Dist | LU2611732558 | Zone Euro | |
| Amundi EuroStoxx50 Dly -1x Inv ETF Acc | FR0010424135 | 0.40% | Zone Euro |
| Amundi EuroStoxx50 Dly 2x Lvrgd ETF Acc | FR0010468983 | 0.40% | Zone Euro |
| Amundi FTSE MIB ETF Dist | FR0010010827 | 0.35% | Royaume-Uni |
| Amundi IS CAC 40 ESG DR ETF-C | LU1681046931 | 0.25% | France |
| Amundi IS EURO STOXX 50 ETF-C EUR | LU1681047236 | 0.15% | Zone Euro |
| Amundi IS ITALY MIB ESG ETF DR – EUR C | LU1681037518 | 0.18% | Italie |
| Amundi IS MSCI World ETF C EUR | LU1681043599 | 0.38% | Monde |
| Amundi IS Russell 2000 ETF-C USD | LU1681038839 | 0.35% | USA |
| Amundi LevDAX Daily (2x) ETF Acc | LU0252634307 | 0.35% | Allemagne |
| Amundi MSCI EMU ESG CTB Nt Zr AmbtETFAcc | LU0908501058 | Autre | |
| Amundi MSCI EMU ETF Dist | LU1646360971 | 0.12% | Autre |
| Amundi MSCI EMU Sm Cp ESGCTBNtZrAmbtETFD | LU1598689153 | 0.40% | Autre |
| Amundi MSCI EMU SRI PAB – DR (C) | LU2109787635 | 0.18% | Autre |
| Amundi MSCI Greece ETF Dist | FR0010405431 | 0.45% | Grèce |
| Amundi Nasdaq-100 Daily 2x Lvrgd ETF Acc | FR0010342592 | 0.60% | USA |
| Amundi PEA Eau (MSCI Water) ETF Capi | FR0011882364 | 0.60% | Secteur spécifique |
| Amundi PEA MSCI China ESG Ldrs ETF Acc | FR0011871078 | 0.65% | Chine |
| Amundi PEA MSCI EM ESG Ldrs ETF € C/D | FR0013412020 | 0.20% | Marchés émergents |
| Amundi PEA S&P 500 ESG ETF Acc | FR0013412285 | 0.15% | USA |
| AMUNDI PEA S&P US Cons Stp ESG UCITS ETF | FR001400KE06 | Secteur spécifique | |
| Amundi PEA S&P US Industrials ESG ETFAcc | FR0011869270 | 0.50% | USA |
| Amundi PEA US Tech ESG ETF Acc | FR0013412269 | 0.23% | USA |
| Amundi S&P 500 Daily (-2x) Invrs ETF Acc | LU1327051279 | 0.60% | USA |
| Amundi S&P Euroz PAB Net Zero AmbtETFAcc | LU2195226068 | 0.20% | Zone Euro |
| Amundi STOXX Europe 600 Banks ETF Acc | LU1834983477 | Zone Euro | |
| Amundi STOXX Europe 600 Hlthcare ETF Acc | LU1834986900 | Zone Euro | |
| Amundi STOXX Europe 600 Ins ETF Acc | LU1834987973 | Zone Euro | |
| Amundi STOXX Europe 600 Tech ETF Acc | LU1834988518 | Zone Euro | |
| Amundi STOXX Europe 600 Telecms ETF Acc | LU1834988609 | Zone Euro | |
| Amundi STOXX Europe 600 Utilts ETF Acc | LU1834988864 | Zone Euro | |
| Amundi Stoxx Europe Select Div 30 ETF D | LU1812092168 | 0.30% | Zone Euro |
| Amundi STOXX Eurp 600 Basic Res ETF Acc | LU1834983550 | Secteur spécifique | |
| AmundiMSCI EMU ClNtZrAmbPAB UCITS ETFAcc | LU2182388582 | 0.15% | Autre |
| BNP Paribas Easy CAC 40® ESG ETF | FR0010150458 | 0.25% | France |
| BNPP E ESG Equity Div Eurp ETF Cap | LU1615090864 | 0.30% | Zone Euro |
| BNPP E ESG Equity Low Vol Europe ETF C | LU1377381717 | 0.30% | Zone Euro |
| BNPP E ESG Equity Momentum Europe ETFCap | LU1377382012 | 0.31% | Zone Euro |
| BNPP E ESG Equity Quality Europe ETF Cap | LU1377382103 | 0.30% | Zone Euro |
| BNPP E ESG Equity Value Europe ETF Cap | LU1377382285 | 0.32% | Zone Euro |
| BNPP E ESG Growth Europe Track ETFEURCap | LU2244387887 | 0.30% | Zone Euro |
| BNPP E MSCI EMU ESG FTD MIN TE ETF EUR | LU1291098827 | 0.15% | Autre |
| BNPP Easy Euro Stoxx 50 ETF EUR C | FR0012739431 | 0.18% | Zone Euro |
| BNPP Easy Lw Cb 100 Euroz PAB ETF EURAcc | LU2194448267 | 0.30% | Zone Euro |
| BNPP Easy S&P 500 ETF USD C | FR0011550177 | 0.15% | USA |
| BNPP Easy Stoxx Europe 600 ETF EUR C | FR0011550193 | 0.20% | Zone Euro |
| BNPPEESGEurozBiodiversityLdrsPABSETF | LU2446381555 | 0.35% | Zone Euro |
| HSBC EURO STOXX 50 ETF | IE00B4K6B022 | 0.05% | Zone Euro |
| IndexIQ Factors Sustainable Emu Eq ETF C | LU1603797074 | 0.25% | Autre |
| iShares Core DAX® ETF (DE) Acc | DE0005933931 | 0.16% | Allemagne |
| iShares Core EURO STOXX 50 ETF (DE) | DE0005933956 | 0.10% | Zone Euro |
| iShares Core EURO STOXX 50 ETF EUR Acc | IE00B53L3W79 | 0.10% | Zone Euro |
| iShares Core EURO STOXX 50 ETF EUR Dist | IE0008471009 | 0.10% | Zone Euro |
| Lyxor PEA AsiePac MSCI ACAP ex Jpn ETF C | FR0011869312 | 0.60% | Japon |
| Lyxor PEA Im Eurp FTSE EPRA/NAREIT ETF C | FR0011869304 | 0.40% | Zone Euro |
| Lyxor PEA Inde (MSCI India) ETF Capi | FR0011869320 | 0.85% | Inde |
| Lyxor PEA Nasdaq-100 ETF Capi | FR0011871110 | 0.30% | USA |
| Lyxor PEA S&P 500 ETF Capi | FR0011871128 | 0.15% | USA |
| Lyxor STOXX Eur 600 Idl Gd & Svc ETF | LU1834987890 | 0.30% | Secteur spécifique |
| Lyxor STOXX Eur 600 Pnl & Hhd Gd ETF | LU1834988351 | 0.30% | Secteur spécifique |
| Lyxor STOXX Euro 600 Auto & Prt ETF | LU1834983394 | 0.30% | Zone Euro |
| Lyxor STOXX Europe 600 Chemicals ETF | LU1834983634 | 0.30% | Zone Euro |
| Lyxor STOXX Europe 600 Con & Mtl ETF | LU1834983808 | 0.30% | Zone Euro |
| Lyxor Stoxx Europe 600 Fd & Bev ETF Acc | LU1834985845 | 0.30% | Zone Euro |
| Lyxor STOXX Europe 600 Fin Svc ETF | LU1834984798 | 0.30% | Zone Euro |
| Lyxor STOXX Europe 600 Travel & Lsr ETF | LU1834988781 | 0.30% | Zone Euro |
| OSSIAM BLOOMBERG EUROZONE PAB NR | LU1847674733 | 0.17% | Zone Euro |
| Ossiam Europe ESG Machine Lrng ETF 1C € | LU0599612842 | 0.65% | Zone Euro |
| Ossiam STOXX® Eur 600 ESG EqWgNRETF 1C | LU0599613147 | 0.35% | Zone Euro |
| OssiamShillerBarclaysCape®EuSeVlTR ETF1C | LU1079842321 | 0.65% | Zone Euro |
| SPDR® EURO STOXX Low Volatility ETF | IE00BFTWP510 | 0.30% | Zone Euro |
| SPDR® MSCI EMU ETF | IE00B910VR50 | 0.18% | Autre |
| SPDR® S&P Euro Dividend Aristocrats ETF | IE00B5M1WJ87 | 0.30% | Zone Euro |
| Xtrackers CAC 40 ETF 1D | LU0322250985 | 0.20% | France |
| Xtrackers Euro Stoxx Qual Div ETF 1D | LU0292095535 | 0.30% | Zone Euro |
Les limites des ETF dans un PEA
Malgré leurs nombreux atouts, les ETF présentent certaines restrictions lorsqu’ils sont utilisés dans un PEA, en raison des règles spécifiques de cette enveloppe fiscale.
Le PEA impose que les investissements soient réalisés dans des entreprises situées dans l’Union européenne ou dans des pays partenaires fiscaux. Par conséquent, certains produits ne sont pas éligibles, notamment :
- Les ETF matières premières, tels que les ETF or ou les ETF pétrole.
- Les ETF inversés ou à effet de levier, destinés au trading spéculatif.
Ces produits doivent être gérés via un compte-titres ordinaire, qui offre une plus grande flexibilité.
Bien que les ETF synthétiques permettent de contourner en partie ces limitations en répliquant des indices internationaux comme le S&P 500 ou le Nasdaq-100, ils ne couvrent pas tous les marchés. Cela peut limiter la diversification globale, surtout pour les investisseurs cherchant une exposition à des zones spécifiques comme les marchés émergents. Les ETF Monde ou des produits ciblant des secteurs européens sont une bonne alternative pour diversifier tout en respectant les contraintes.
En outre, le PEA n’autorise pas :
- L’utilisation de produits dérivés comme les options et les futures.
- Certains ETF sectoriels ou exotiques, qui ne respectent pas les critères d’éligibilité européens.
Bien que les ETF soient réputés pour leurs frais réduits, certains produits, notamment les ETF synthétiques ou à faible volume, peuvent inclure des coûts supplémentaires liés à leur structure. Pour maximiser votre portefeuille, il est conseillé de :
- Compléter le PEA par un compte-titres, pour accéder à une gamme plus large d’ETF, y compris les matières premières ou les stratégies avancées.
- Sélectionner des ETF Monde et des ETF européens de qualité pour compenser les restrictions et diversifier efficacement.
Découvrez notre guide complet sur les meilleurs ETF pour identifier les produits adaptés à vos objectifs.
Comparatif des frais des PEA pour investir en ETF
Lors de l’investissement dans des ETF via un PEA, il est essentiel de choisir un courtier offrant des frais compétitifs pour optimiser vos rendements. Les principaux frais à considérer comprennent les frais de transaction, les droits de garde et les éventuels frais de tenue de compte. Ces coûts varient selon les courtiers, d’où l’importance de comparer les offres disponibles.
Voici un aperçu des frais pratiqués par certains courtiers réputés :
| Courtier | Frais d’ouverture | Frais de transaction (ETF) | Droits de garde | Autres frais |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama | Gratuit | 0,5 % par ordre (min. 1,99 €) | Aucun | Aucun frais sur les ETF. |
| Fortuneo | Gratuit | 1,95 € par ordre | Aucun | Aucun frais additionnel. |
| Binck | Gratuit | 2,50 € par ordre | Aucun | Aucun frais spécifique. |
| Saxo Banque | Gratuit | 0,08 % par ordre (min. 2 €) | Aucun | Aucun frais d’inactivité ni de droits de garde. |
| Bourse Direct | Gratuit | À partir de 0,99 € par ordre | Aucun | Aucun frais de tenue de compte ni d’inactivité. |
Les courtiers en ligne tels que Boursorama, Fortuneo, Binck, Saxo Banque et Bourse Direct offrent des frais attractifs pour les investisseurs souhaitant gérer un PEA. Les banques traditionnelles, en revanche, peuvent appliquer des frais supplémentaires, notamment pour les droits de garde ou la tenue de compte, ce qui les rend moins compétitives pour la gestion d’un portefeuille d’ETF dans un PEA.
Pour choisir le courtier le mieux adapté à vos besoins, il est essentiel de considérer non seulement les frais, mais aussi la diversité des ETF (trackers) proposés et l’ergonomie de la plateforme. Un courtier combinant des frais réduits, une large gamme de produits, tels que des ETF Monde, et une interface intuitive facilitera la gestion de vos investissements.
Si les options disponibles dans un PEA ne répondent pas entièrement à vos objectifs, notamment pour accéder à des ETF matières premières ou à des produits plus spécifiques, il peut être judicieux de compléter votre PEA par un compte-titres ordinaire. Pour approfondir votre réflexion, consultez notre guide sur les meilleurs PEA.
Conseils pour optimiser vos investissements en ETF
Pour tirer pleinement parti des ETF dans un PEA, quelques principes simples peuvent vous aider à maximiser vos rendements tout en limitant les risques.
Diversifiez vos placements en combinant des ETF couvrant différentes zones géographiques et secteurs. Par exemple :
- Un ETF Monde comme l’Amundi MSCI World UCITS ETF pour une exposition globale.
- Des ETF spécifiques comme l’Amundi STOXX Europe 600 Technology UCITS ETF ou un ETF répliquant le Nasdaq-100, pour cibler des secteurs ou zones dynamiques.
Adoptez une stratégie d’investissement régulier, telle que le DCA (Dollar Cost Averaging), pour :
- Répartir les investissements dans le temps.
- Réduire l’impact de la volatilité.
Soyez attentif aux frais. Comparez les coûts des meilleurs courtiers PEA et des ETF pour maximiser vos gains sur le long terme. Même de petites économies sur les frais peuvent avoir un impact significatif.
Enfin, rééquilibrez périodiquement votre portefeuille pour rester aligné avec vos objectifs financiers et profiter des opportunités du marché. Explorez notre guide sur les meilleurs ETF pour trouver les produits adaptés à votre stratégie.
