Fortuneo Avis

Avis Fortuneo

Banque : Fortuneo

Type de compte : courant, joint, pro

Épargne : assurance-vie, livret, PEA, compte-titres

Dépôt initial : 300 € (0€ pour la carte FOSFO)

Plafond de paiement : 3000€/jour

Plafond de retrait : 900€/jour

IBAN français

0 frais de retrait en France et à l’étranger

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa

1er au classement des meilleurs PEA sous gestion

Découvrez Fortuneo

jusqu’à 250€ offerts*

Avantages et inconvénients de Fortuneo en 2025

Les points forts de Fortuneo en 2025

Une banque en ligne experte dans la bourse depuis 2000

Notre avis Fortuneo est particulièrement positif concernant cette banque en ligne qui a débuté son activité en 2000 comme courtier en ligne avant de se transformer en établissement bancaire à part entière en 2009. Cette expertise historique en matière d’investissement boursier continue d’être la marque de fabrique de Fortuneo. Filiale du groupe Arkéa (Crédit Mutuel), Fortuneo bénéficie d’une solide assise financière qui lui a permis de développer une offre bancaire complète tout en conservant son ADN d’expert boursier.

Avec plus d’un million de clients répartis entre la France, la Belgique, la Suisse et le Luxembourg, Fortuneo s’impose comme un acteur majeur du secteur. Son développement s’est accéléré ces dernières années grâce à une politique tarifaire agressive et des innovations en matière de paiement mobile.

Des cartes bancaires gratuites adaptées à tous les profils d’investisseurs

La gratuité des cartes bancaires est l’un des arguments commerciaux majeurs de Fortuneo. L’établissement propose trois cartes Mastercard, toutes sans frais annuels sous conditions d’utilisation minimale. Vous profitez ainsi d’une carte bancaire internationale sans devoir débourser la moindre cotisation annuelle.

Bon à savoir

Toutes les cartes Fortuneo sont gratuites à condition d’effectuer au moins un paiement par mois. À défaut, vous serez facturé 3€/mois pour la Fosfo, 9€/mois pour la Gold, et 50€/trimestre pour la World Elite.

La banque se démarque également en proposant l’accès à une carte American Express sous étude de dossier, une offre rare dans l’univers des banques en ligne. Cette carte permet de bénéficier des avantages American Express tout en centralisant la gestion de vos moyens de paiement.

Paiements et retraits à l’étranger sans frais et sans limite

Là où d’autres banques en ligne comme Boursorama imposent des plafonds mensuels pour les opérations gratuites à l’étranger, Fortuneo fait le choix de la simplicité : tous vos paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde, sans aucune limitation de nombre ou de montant (dans la limite de vos plafonds de carte).

Cette politique tarifaire fait de Fortuneo un choix particulièrement pertinent pour les voyageurs internationaux qui ne souhaitent pas se soucier des frais bancaires lors de leurs déplacements. Que vous partiez en week-end ou pour un tour du monde, votre carte Fortuneo vous permet de réaliser toutes vos opérations sans surcoût.

Virements instantanés gratuits, une rareté sur le marché

Autre avantage notable : Fortuneo propose les virements instantanés gratuits et illimités. Cette fonctionnalité, souvent facturée dans d’autres établissements, vous permet de transférer des fonds en quelques secondes vers n’importe quel compte compatible en zone SEPA.

jusqu’à 250€ offerts*

L’offre de cartes bancaires chez Fortuneo

Comparatif des cartes Fortuneo avis

Fortuneo propose trois niveaux de cartes bancaires, toutes sur le réseau Mastercard. Voici un tableau comparatif pour vous aider à faire votre choix :

Les conditions d’éligibilité et frais associés

L’accès aux différentes cartes Fortuneo est conditionné par vos revenus mensuels nets :

• La Fosfo Mastercard est accessible sans condition de revenus, mais reste moins intéressante que les offres d’entrée de gamme de certains concurrents
• La Gold Mastercard nécessite de justifier de 1 800€ de revenus mensuels nets ou de placer 10 000€ d’épargne chez Fortuneo à l’ouverture.
• La World Elite Mastercard est réservée aux clients justifiant de 4 000€ de revenus mensuels nets

Pour chaque carte, un dépôt initial de 300€ est nécessaire pour activer le compte. Cette somme reste disponible sur votre compte mais constitue un ticket d’entrée plus élevé que chez certains concurrents.

Le conseil de PPM

Pour profiter pleinement des avantages de Fortuneo, choisissez la carte la plus haut de gamme à laquelle vous êtes éligible. Les garanties d’assurance et d’assistance sont nettement supérieures sur les cartes Gold et World Elite, sans surcoût de cotisation.

L’option American Express, une exclusivité rare

Fortuneo se distingue en proposant à ses clients la possibilité de souscrire une carte American Express, sous réserve d’acceptation de dossier. Cette offre, rare chez les banques en ligne, vous permet de bénéficier :

• Des offres de remboursement exclusives American Express
• De la possibilité de décaler vos paiements
• D’un niveau d’assurance et d’assistance supplémentaire

Cette option peut être particulièrement intéressante si vous voyagez fréquemment ou souhaitez accumuler des points de fidélité sur vos achats courants.

jusqu’à 250€ offerts*

Les solutions d’épargne Fortuneo

Livrets d’épargne et taux actuels

Fortuneo propose une gamme de produits d’épargne classiques, incluant les livrets réglementés et ses propres formules d’épargne :

• Livret A : taux de 3% net en 2025 (plafond de 22 950€)
• LDDS : taux de 3% net en 2025 (plafond de 12 000€)
• Livret Jeune : taux de 1% (réservé aux mineurs, plafond de 10 000€)
• Livret+ : taux de base de 2% brut (plafond de 10 millions d’euros)
• Livret+ Enfant : taux de 2% brut (plafond de 10 000€)

L’offre promotionnelle actuelle sur le Livret+ mérite l’attention : un taux de 4% annuel brut pendant 3 mois jusqu’à 100 000€ de versement. Cette offre temporaire peut constituer une opportunité intéressante pour placer votre trésorerie à court terme.

jusqu’à 4,5% de rendement annuel*

Bon à savoir

Contrairement à d’autres banques en ligne, Fortuneo ne propose pas de PEL ou de CEL. Cependant, compte tenu des taux actuels (2% brut pour le CEL et 2,25% pour le PEL en 2025), cette absence n’est pas vraiment pénalisante.

Assurance-vie Fortuneo: un contrat complet avec des frais réduits

L’assurance-vie Fortuneo Vie se distingue par sa grande flexibilité et ses frais particulièrement bas :

• Frais d’entrée : 0€
• Frais de gestion annuels : 0,60% sur le fonds euros Suravenir Rendement 2
• Frais de gestion sur unités de compte : 0,75% (taux compétitif)
• Frais d’arbitrage : 0€
• Frais de versement : 0€
• Frais de rachat : 0€

La diversité des supports d’investissement constitue un autre point fort de cette assurance-vie :

• 2 fonds euros
• Plus de 200 supports d’investissement
• Immobilier (SCPI, SCI et OPCI)
• 11 ETF
• 1 certificat Or
• Plus de 50 fonds ESG

Accessible dès 100€ en gestion libre et 1 000€ en gestion pilotée, ce contrat d’assurance-vie se positionne parmi les plus compétitifs du marché en termes de frais et de flexibilité. Sa fiscalité avantageuse après 8 ans en fait un placement de choix pour votre épargne de moyen et long terme.

dès 300€ de dépôt*

L’investissement immobilier via les SCPI

Fortuneo propose plusieurs solutions d’investissement immobilier indirect, notamment via les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ces supports vous permettent d’investir dans l’immobilier avec un ticket d’entrée réduit et une gestion déléguée.

Les atouts de l’investissement en SCPI via Fortuneo :

• Diversification de votre patrimoine
• Revenus complémentaires potentiels
• Mutualisation des risques locatifs
• Absence de gestion locative

L’intégration de ces produits dans l’assurance-vie Fortuneo permet également de bénéficier d’une fiscalité optimisée par rapport à un investissement direct en SCPI.

L’investissement boursier avec Fortuneo

Fortuneo est avant tout reconnue comme la banque en ligne offrant les fonctionnalités boursières les plus complètes du marché français. Cette expertise, développée depuis plus de 20 ans, se traduit par :

La banque met à disposition des guides sous format PDF et des vidéos explicatives pour faciliter la prise en main des outils de trading, particulièrement appréciables pour les investisseurs novices.

Le PEA Fortuneo: idéal pour débuter avec un petit budget

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) de Fortuneo fait partie des meilleurs PEA du marché, notamment grâce à son offre Starter qui permet de passer un ordre gratuitement par mois jusqu’à 500€. Cette fonction unique fait de Fortuneo l’un des rares établissements proposant de trader gratuitement.

Les avantages du PEA Fortuneo :

• Absence de droits de garde
• Pas de frais d’inactivité
• 1 ordre inférieur à 500€ gratuit par mois avec l’offre Starter
• Interface utilisateur intuitive
• Accès à la cotation en temps réel
• Ordres programmés et alertes personnalisables

Si vous souhaitez ouvrir un PEA pour investir sur les marchés européens avec une fiscalité avantageuse, l’offre de Fortuneo mérite clairement votre attention.

1 ordre gratuit sur ETF chaque mois*

Le conseil de PPM

Pour optimiser vos investissements, utilisez votre ordre gratuit mensuel pour acheter des ETF diversifiés plutôt que des actions individuelles. Cette stratégie vous permettra de construire progressivement un portefeuille diversifié tout en minimisant vos frais de courtage.

Compte-titres: une offre complète sans droits de garde

Le compte-titres ordinaire de Fortuneo se distingue également par l’absence totale de droits de garde, contrairement à de nombreuses banques traditionnelles. Cette caractéristique est particulièrement avantageuse pour les investisseurs passifs souhaitant conserver leurs positions sur le long terme.

Principales caractéristiques du compte-titres Fortuneo :

• Frais de courtage compétitifs, particulièrement pour les petits ordres
• 0€ de droits de garde, quelle que soit la taille du portefeuille
• Pas de frais d’inactivité
• Accès à de nombreux marchés internationaux
• Possibilité d’investir dans une large gamme d’actifs (obligations, actions, ETF, etc.)

Notez que vous pouvez ouvrir un compte-titres chez Fortuneo sans nécessairement disposer d’un compte courant, ce qui peut être pratique si vous souhaitez uniquement profiter de leur expertise boursière.

Les options de gestion pour tous les profils d’investisseurs

Fortuneo propose trois modes de gestion pour vos investissements boursiers :

1. Gestion libre : vous gérez vous-même vos investissements
2. Gestion pilotée : vous suivez des portefeuilles types créés par les experts Fortuneo (8€/mois sans minimum d’investissement)
3. Gestion sous mandat : vous déléguez entièrement la gestion de votre portefeuille (accessible à partir de 30 000€, sans frais fixes mais avec commission à la performance)

La gestion sous mandat est disponible selon trois profils de risque pour un compte-titres ordinaire (modéré, équilibré et dynamique) et un seul profil pour le PEA (dynamique).

Ces différentes options permettent à chaque investisseur de trouver la formule qui correspond le mieux à son niveau d’expertise et à sa disponibilité.

1 ordre sans commission chaque mois*

Les solutions de financement Fortuneo

Prêt personnel: une offre simple et compétitive

En partenariat avec Younited Credit, Fortuneo propose une offre de prêt personnel aux caractéristiques suivantes :

• Montant : de 1 000€ à 50 000€
• Durée : de 6 mois à 7 ans
• Aucun justificatif d’utilisation des fonds
• Souscription 100% en ligne
• Réponse de principe immédiate

Cette solution de financement flexible vous permet de financer vos projets personnels sans justificatif, avec des taux compétitifs. La simplicité du parcours client et la rapidité de traitement des dossiers constituent des atouts indéniables de cette offre.

Prêt immobilier: atouts et limites de l’offre Fortuneo

L’offre de prêt immobilier Fortuneo présente certaines restrictions qui méritent d’être soulignées :

Les taux pratiqués par Fortuneo pour les prêts immobiliers sont généralement moins compétitifs que ceux proposés par les banques traditionnelles ou certaines banques en ligne concurrentes. Cette offre convient principalement aux personnes souhaitant centraliser l’ensemble de leurs opérations bancaires chez Fortuneo.

Le découvert autorisé: conditions et taux appliqués

Fortuneo propose une autorisation de découvert dont les conditions varient selon votre carte bancaire :

• Carte Fosfo : découvert accessible après 6 mois d’ancienneté
• Cartes Gold et World Elite : découvert accessible immédiatement

Les taux appliqués sont les suivants :

• TAEG de 7% pour un découvert autorisé
• TAEG de 16% pour un découvert non autorisé

Ces taux sont comparables à ceux pratiqués par la concurrence. L’autorisation de découvert standard est de 200€, mais peut être personnalisée en fonction de vos revenus et de votre épargne.

jusqu’à 250€ offerts*

Bon à savoir

Fortuneo se démarque en n’appliquant aucune commission d’intervention sur les opérations dépassant votre autorisation de découvert. La plupart des autres banques facturent cette prestation 8€ par opération, dans la limite de 80€ par mois.

L’expérience client Fortuneo au quotidien

Application mobile et site web: fonctionnalités et limites

L’application Fortuneo propose une interface épurée et fonctionnelle, sans pour autant se démarquer par son design ou son originalité. Elle a obtenu d’excellentes notes sur l’AppStore (4,5/5 sur 40 000 avis) et Google Play (4,1/5 sur 14 000 avis).

Principales fonctionnalités de l’application :

La partie boursière de l’application, bien que fonctionnelle, est moins complète que sur la plateforme web. Les investisseurs actifs préféreront utiliser l’interface web pour leurs opérations boursières.

Service client efficace et réactif

Le service client Fortuneo se distingue par sa réactivité et sa qualité, avec plusieurs canaux de contact disponibles :

• Téléphone (numéro vert) : 02 98 00 29 00 de 8h à 20h, du lundi au vendredi
• Email via la messagerie sécurisée de l’application
• Adresse postale : Tour Trinity, 1 bis place de la Défense, 92400 Courbevoie

Des tests ont montré une réactivité particulièrement appréciable, avec des réponses obtenues en moins de 20 minutes pour certaines demandes. En revanche, l’absence de chat en ligne peut être regrettée, cette fonctionnalité étant devenue courante chez la plupart des concurrents.

Le centre d’aide en ligne est particulièrement complet, avec des guides détaillés sous forme de PDF et des vidéos explicatives, notamment pour la partie bourse.

Sécurité et gestion des cartes bancaires virtuelles

Fortuneo propose un niveau de sécurité conforme aux standards du secteur, avec plusieurs fonctionnalités notables :

• Authentification forte lors de la connexion
• Validation des opérations sensibles par SMS ou notification
• Création de cartes bancaires virtuelles à usage unique
• Possibilité de bloquer instantanément sa carte en cas de perte ou de vol
• Modification des plafonds de paiement et de retrait en temps réel

La création de cartes virtuelles représente un avantage significatif pour sécuriser vos achats en ligne. Cette fonctionnalité permet de générer une carte à usage unique avec des paramètres personnalisables (montant maximum, date d’expiration, etc.) pour chaque transaction sur internet.

jusqu’à 250€ offerts*

Pour quel profil Fortuneo est-elle adaptée?

Le voyageur international : paiements sans frais dans le monde

Fortuneo est particulièrement recommandée aux personnes voyageant fréquemment à l’international. Contrairement à la plupart des banques traditionnelles et même certaines banques en ligne, Fortuneo ne facture aucuns frais sur les paiements et retraits effectués à l’étranger, y compris hors zone euro.

Cette politique tarifaire vous permet d’économiser plusieurs dizaines d’euros lors de chaque voyage, sans avoir à vous soucier des plafonds ou des limitations sur le nombre d’opérations gratuites.

L’investisseur boursier : des fonctionnalités avancées et complètes

Grâce à son expertise historique en tant que courtier, Fortuneo offre aux investisseurs boursiers des outils et des conditions particulièrement attractifs :

• Plateforme de trading complète avec outils d’analyse
• Frais de courtage compétitifs
• Absence de droits de garde
• Possibilité de placer des ordres complexes
• Information financière en temps réel

Si vous souhaitez investir en bourse ou diversifier votre patrimoine avec des actions, Fortuneo constitue l’une des meilleures options du marché français.

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Catégorie socioprofessionnelle aisée : avantages réservés aux revenus élevés

Fortuneo cible principalement une clientèle aisée, comme en témoignent les conditions d’accès aux cartes les plus avantageuses :

• 1 800€ de revenus mensuels nets pour la Gold Mastercard
• 4 000€ de revenus mensuels nets pour la World Elite Mastercard

Les avantages les plus significatifs (plafonds de paiement et de retrait élevés, assurances premium, conciergerie) sont réservés aux détenteurs de ces cartes haut de gamme. La carte d’entrée de gamme (Fosfo) offre des prestations limitées par rapport à la concurrence.

Points d’attention et alternatives selon vos besoins

Quelques limites de l’offre Fortuneo méritent d’être soulignées :

• Absence de dépôt d’espèces : impossible d’alimenter son compte en liquide
• Premier versement obligatoire de 300€ : ticket d’entrée plus élevé que chez certains concurrents
• Absence de cryptomonnaies : pas de services liés aux actifs numériques
• Application vieillissante : interface fonctionnelle mais peu innovante
• Taux des prêts immobiliers peu compétitifs : alternatives préférables pour le financement immobilier

Selon vos priorités, d’autres établissements pourraient mieux répondre à vos besoins spécifiques :

• BoursoBank (ex Boursorama) pour une offre plus complète et accessible
• Compte Nickel : pour un compte sans aucune contrainte de ressources financières
• Goodvest pour l’investissement responsable
• Belermain pour une gestion patrimoniale premium

Le conseil de PPM

Pour optimiser votre stratégie bancaire, nous vous recommandons de consulter notre comparatif des meilleures banques en ligne. Vous pourrez ainsi identifier la solution la plus adaptée à votre profil et à vos besoins spécifiques, potentiellement en combinant plusieurs établissements pour bénéficier des meilleurs avantages de chacun.

Questions fréquentes