Avis Yomoni 2026 : Mon retour d’expérience après 8 ans

Gestion sous mandat

Courtier : Yomoni

Contrat : Assurance-vie, PER, PEA, Compte-titres

Assureur : Crédit Agricole

Versement initial : 1000 €

Versement mensuel : 100 €

Rachat dès : 100 €

Contrat multisupport

Frais d’entrée : 0%

Frais d’arbitrage : 0%

Frais de gestion max : 1,6%

Fonds euro 2024 : 2,50%

1ème au classement des solutions d’épargne pilotée

Découvrez Yomoni

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J’ai découvert Yomoni il y a quelques années via leur campagne publicitaire mémorable avec Michel Polnareff. Mais au-delà du marketing efficace, qu’en est-il vraiment de cette plateforme d’investissement en 2026? Les solutions financières de Yomoni méritent-elles votre attention? Quelles sont les performances réelles et la structure des frais?

En tant qu’utilisateur de longue date (depuis 2016), avec un PEA (Plan Epargne Action) et une assurance-vie profil 10 chez eux, je peux vous offrir un témoignage basé sur l’expérience. Cette fintech a connu une croissance impressionnante, gérant désormais plus d’un milliard d’euros d’actifs clients.

➡️ Voici mon analyse complète et mon retour d’expérience sur Yomoni après 8 années d’utilisation !

Le conseil de PPM

En matière d’investissement, la constance est votre meilleure alliée. Gardez le cap sur vos objectifs à long terme et ne vous laissez pas influencer par les fluctuations à court terme des marchés. C’est cette discipline qui a permis à mes placements Yomoni de performer au fil des années.

Bilan des forces et faiblesses de Yomoni

La satisfaction des clients est exceptionnellement élevée, comme l’atteste la note de 4,8/5 sur Trustpilot basée sur 1781 avis vérifiés. C’est parmi les meilleures évaluations dans le secteur financier, confirmant ma propre expérience positive.

Actuellement, une offre promotionnelle permet d’obtenir jusqu’à 2000€ offerts lors d’une première inscription – une opportunité intéressante pour les nouveaux investisseurs.

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L’évolution de Yomoni depuis 2015 : mon analyse en 2026

L’ADN de Yomoni : simplicité et innovation

Créée en 2015, Yomoni est née avec une mission claire : rendre la gestion de patrimoine accessible au plus grand nombre en simplifiant radicalement l’expérience d’investissement. Cette fintech s’est positionnée dès le départ sur la simplification d’un domaine traditionnellement complexe et opaque.

Selon leur fondateur, Sébastien d’Ornano :

« Yomoni combine l’expertise d’une banque privée traditionnelle avec l’accessibilité et la transparence d’une plateforme digitale. »

Ayant testé de nombreuses solutions d’investissement au fil des années, je trouve que cette promesse est largement tenue. L’interface utilisateur de Yomoni se distingue véritablement par sa clarté et son intuitivité. La refonte de leur site et application mobile a encore renforcé cette qualité d’expérience.

Un élément distinctif important : contrairement à la plupart des plateformes concurrentes, Yomoni opère avec le statut de Société de Gestion agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), offrant ainsi un cadre réglementaire plus strict et une sécurité supplémentaire pour les investisseurs.

Le concept du « robo-advisor » expliqué simplement

Chez Yomoni, le principe fondateur est de minimiser les interventions de l’investisseur. Pour être totalement transparent : si vous aimez sélectionner vous-même des actifs individuels ou recherchez des opportunités tactiques de court terme, cette solution n’est probablement pas adaptée à vos besoins.

Yomoni appartient à la catégorie des robo-advisor, ces conseillers automatisés qui révolutionnent l’investissement. En pratique, votre patrimoine est entièrement délégué à une combinaison d’algorithmes et d’expertise humaine. Le processus se déroule comme suit :

• Une évaluation algorithmique identifie votre profil d’investisseur idéal parmi 10 possibilités
• Le système recommande l’enveloppe fiscale la plus appropriée à votre situation personnelle
• Une équipe d’experts financiers ajuste régulièrement l’allocation du portefeuille selon l’environnement économique

Ce que je trouve particulièrement appréciable dans cette approche, c’est qu’après avoir complété votre profil d’investisseur, votre implication peut se limiter aux versements. La gestion quotidienne est entièrement prise en charge, permettant une véritable tranquillité d’esprit.

La stratégie selon PPM
Pour optimiser votre patrimoine, je recommande souvent une approche hybride : combiner un PEA en gestion autonome pour les actions européennes via des ETF avec une assurance-vie sans unité de compte pour la sécurité et une assurance-vie Yomoni (profil 7-10) pour la diversification internationale. Cette complémentarité permet de maîtriser les frais tout en bénéficiant d’une diversification optimale.

Les frais Yomoni : sont-ils vraiment compétitifs selon moi?

Côté frais, Yomoni affiche clairement ses ambitions :

« Yomoni a des frais 2 à 3 fois plus faibles que ceux des banques traditionnelles. »
Sébastien d’Ornano, Président de Yomoni

Qu’en est-il réellement ? Pour analyser cette affirmation, il faut décomposer les différentes couches de frais. Prenons l’assurance-vie pour exemple.

Les frais d’une assurance-vie se décomposent ainsi :

• Les frais de versement, prélevés à chaque versement
• Les frais de gestion administrative du contrat (prélevés par l’assureur)
• Les frais de gestion pilotée (qui rémunèrent la société de gestion)
• Les frais des supports d’investissement (ETF dans le cas de Yomoni)

Voici ce que cela donne en comparant Yomoni à deux autres assurances-vie :

La promesse est donc tenue si on compare Yomoni à une banque traditionnelle, et elle est nettement moins chère qu’une banque en ligne proposant une gestion pilotée.

Un point important à noter : les frais de gestion pilotée ne s’appliquent pas sur les fonds euros, ce qui explique que selon le profil choisi, les frais totaux varient de 0,6% à 1,6%.

Certes, ces frais sont légèrement supérieurs à ceux d’une gestion libre, mais c’est le prix à payer pour le confort et la sérénité d’une gestion pilotée. Au vu des performances obtenues, je trouve ce compromis tout à fait acceptable.

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Tableau comparatif des offres Yomoni

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif détaillé des différentes offres Yomoni :

Ce tableau montre clairement que chaque enveloppe a ses avantages spécifiques. Le choix dépendra principalement de vos objectifs (défiscalisation, disponibilité, horizon d’investissement) et de votre situation personnelle. L’assurance-vie reste le produit le plus polyvalent, tandis que le PER offre les meilleurs avantages fiscaux immédiats. Le PEA est idéal pour les investissements en actions sur le long terme, alors que le compte-titres offre une flexibilité totale sans avantage fiscal.

Mon avis détaillé sur l’assurance-vie Yomoni

Voici les caractéristiques clés de l’assurance-vie Yomoni :

• Minimum d’ouverture : 1 000 €
• Nombre de profils : 10 (mais le P1 n’est plus accessible aux nouveaux clients)
• Frais de gestion : de 0,6% à 1,6% (y compris les frais des supports)
• Aucuns autres frais : 0 frais d’entrée et 0 frais d’arbitrage
• Assureur : Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa)
• Fonds euros : Suravenir Rendement

J’apprécie particulièrement l’absence de frais d’entrée et de frais d’arbitrage, même si c’est devenu la norme pour les contrats en ligne. Le véritable avantage de Yomoni Vie réside dans l’utilisation d’ETF à frais réduits au sein d’une gestion pilotée performante, combinés avec des unités de compte (UC) sélectionnées avec soin.

L’expertise PPM

Si vous cherchez un contrat d’assurance-vie complet et performant, consultez mon avis sur les contrats d’assurance-vie Yomoni. Après avoir testé de nombreuses solutions, je considère que ce contrat offre l’un des meilleurs équilibres entre performance, frais et simplicité d’utilisation sur le marché français actuel, particulièrement pour les profils 6 à 10.

Performance du fonds euros Suravenir (2015-2025)

Le fonds euros Suravenir Rendement est un bon fonds euros avec des frais de gestion de seulement 0,6%, ce qui est très compétitif comparativement aux taux d’assurance-vie cette année proposés par d’autres assureurs.

Voici les performances du fonds euros sur les dernières années :

Comme on peut le voir dans la capture d’écran, le Profil 1 de l’assurance-vie (composé uniquement du fonds euros) a réalisé +7,3% sur 3 ans, +10,8% sur 5 ans et +21,1% depuis le lancement. C’est une performance très honorable pour un placement à capital garanti qui peut constituer une base solide de placements sans risque dans votre portefeuille.

Mon avis sur Yomoni Kids pour les enfants

Yomoni propose également Yomoni Kids, un contrat d’assurance-vie spécialement conçu pour les enfants. C’est une excellente initiative pour constituer un capital pour vos enfants dès leur plus jeune âge. À 18 ans, ils disposeront d’une assurance-vie déjà bien dotée avec une antériorité fiscale précieuse, élément essentiel pour comprendre le fonctionnement de l’assurance-vie et ses avantages.

Ce qui m’a séduit dans cette offre :

• Accessible dès 300 € (contre 1000 € pour le contrat standard)
• Gestion adaptée à l’horizon long terme (profil généralement plus dynamique)
• Possibilité d’effectuer des versements réguliers peu élevés
• Même qualité de gestion que le contrat principal

Pour un enfant, l’horizon d’investissement étant naturellement long, c’est une excellente façon de les initier à l’épargne tout en constituant un capital significatif pour leurs études ou leurs premiers projets de vie.

Quelles sont les performances réelles du PEA Yomoni ?

Le PEA (Plan Épargne Action) a toujours été mon véhicule d’investissement privilégié chez Yomoni. Ses caractéristiques essentielles sont :

• Investissement initial minimum : 5 000 €
• Profil proposé : exclusivement le profil 10 (100% actions)
• Structure tarifaire : 1,6% annuels, incluant tous les frais des ETF
• Absence de frais additionnels : pas de frais d’entrée ni de courtage

Ce qui distingue fondamentalement cette offre est sa rareté sur le marché français. Les PEA en gestion pilotée sont exceptionnels – généralement, les établissements bancaires et les courtiers vous laissent entièrement responsable de la constitution et du suivi de votre portefeuille PEA. Dans le meilleur des cas, quelques fonds d’investissement vous sont proposés, souvent avec des frais substantiels.

Avec Yomoni, j’ai bénéficié d’une allocation stratégique régulièrement ajustée selon les conditions de marché, sans intervention de ma part. Pour un investissement de long terme, ce confort opérationnel est inestimable.

Mon principal point de critique concerne la tarification du PEA, identique à celle de l’assurance-vie, alors que la gestion administrative d’un PEA est objectivement moins complexe. Cependant, ces frais restent inférieurs à ceux pratiqués par la plupart des fonds actions classiques.

Un autre avantage majeur réside dans la diversification internationale exceptionnelle du portefeuille. Malgré les contraintes réglementaires du PEA (théoriquement limité aux actions européennes), Yomoni utilise ingénieusement des ETF permettant une exposition indirecte aux marchés internationaux, notamment américains et asiatiques.

Les résultats du PEA Yomoni sont remarquables :

• +18,5% en 2024
• +17,7% en 2023
• +31% sur 3 ans
• +49,8% sur 5 ans
• +97,8% depuis le lancement

Si vous souhaitez en savoir plus sur cette solution, je vous invite à consulter mon avis sur le PEA Yomoni où j’analyse en détail ses performances et caractéristiques. Cette combinaison de diversification internationale et de gestion active a contribué significativement aux excellentes performances que j’ai personnellement constatées depuis mon investissement initial en 2016.

Pour les investisseurs souhaitant comparer avec d’autres solutions, j’ai réalisé un comparatif des meilleurs PEA qui vous permettra de situer Yomoni par rapport à la concurrence.

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Mon avis sur le PER Yomoni Retraite+

Le PER (Plan Épargne Retraite) est un excellent outil de défiscalisation, et la version proposée par Yomoni est particulièrement intéressante. Voici ses caractéristiques :

• Minimum d’ouverture : 1 000 €
• Nombre de profils : 3 profils avec une exposition au risque variable selon votre âge
• Frais de gestion du contrat : 0,5%
• Frais de gestion pilotée : 0,8% pour la gestion pilotée 100% ETF (frais supplémentaires pour la partie multi-actifs)
• Frais de rente : 0,8%
• Aucuns autres frais : 0 frais d’entrée et d’arbitrage
• 100% ETF ou Multi-actifs : fonds euros, immobilier, et private equity
• Fonds sous gestion pilotée labellisés ISR (hors fonds euros)

Pour un PER en gestion pilotée, les frais sont bien maîtrisés, et comme toujours chez Yomoni, il n’y a ni frais d’entrée ni frais d’arbitrage.

✅Un aspect que j’apprécie particulièrement est la sécurisation progressive intégrée. Plus vous approchez de la retraite, plus votre placement est automatiquement sécurisé. Voici à quoi cela ressemble pour le profil équilibré :

Selon les dernières données que j’ai pu consulter, les performances 2024 du PER Yomoni Retraite+ sont excellentes :

Sur le long terme, les performances sont également au rendez-vous, avec par exemple +21% depuis le lancement pour le profil ETF Dynamique. Ces résultats sont très satisfaisants pour un produit retraite.

J’ai rédigé un avis sur le PER de Yomoni plus détaillé qui analyse en profondeur les avantages et inconvénients de ce produit. Pour ceux qui souhaitent comparer différentes solutions, mon comparatif des meilleurs PER vous donnera une vue d’ensemble du marché actuel.

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Mon conseil sur la fiscalité

Le PER offre un double avantage fiscal souvent mal exploité. Premièrement, vos versements sont déductibles de vos revenus imposables (dans certaines limites). Deuxièmement, à la sortie, seuls les gains sont imposés (pas le capital) si vous optez pour une sortie en capital. Pour un cadre supérieur imposé à 30% ou plus, le PER Yomoni peut représenter une économie d’impôt immédiate considérable tout en préparant efficacement sa retraite.

Mon avis sur le compte-titres Yomoni en 2026

Le compte-titres ordinaire (CTO) complète la gamme des produits Yomoni. Ses caractéristiques sont les suivantes :

• Minimum d’ouverture : 1 000 €
• Nombre de profils : 9 profils disponibles (du profil 3 au profil 10)
• Frais : 1,6% par an, frais des ETF compris
• Pas d’autres frais : 0% de frais de courtage, pas de frais d’entrée

Comme pour le PEA, on trouve difficilement des comptes-titres en gestion pilotée sur le marché. C’est donc là le principal atout du CTO Yomoni. Il est particulièrement intéressant si vous avez déjà atteint le plafond de votre PEA (150 000 €) et que vous souhaitez continuer à investir en bourse avec la même philosophie de gestion.

L’absence de contrainte géographique permet également une diversification encore plus large que sur le PEA, notamment vers les marchés émergents ou certaines thématiques spécifiques, incluant les obligations pour les profils modérés.

Les performances du compte-titres sont également au rendez-vous :

• Le profil 10 affiche +11,8% en 2024 et un impressionnant +98,4% depuis le lancement
• Les autres profils offrent des performances graduées selon le niveau de risque, avec par exemple +7,5% en 2024 pour le profil 7

Cette solution est particulièrement adaptée pour les investisseurs qui souhaitent une flexibilité maximale (pas de contrainte de durée, retraits possibles à tout moment) tout en bénéficiant de l’expertise de gestion de Yomoni.

Si vous souhaitez approfondir ce sujet, j’ai réalisé un comparatif des meilleurs comptes-titres qui vous aidera à situer l’offre Yomoni par rapport à d’autres solutions du marché. Pour une analyse encore plus détaillée, consultez mon avis sur le compte-titres Yomoni.

Yomoni et l’investissement responsable : avis 2026

« Chez Yomoni, les réglementations ESG ne sont pas considérées comme une contrainte mais comme un guide permettant de bâtir des stratégies d’investissement encourageant le financement d’entreprises responsables afin de créer un modèle économique durable.« 

Romain Michiels, gérant Yomoni

Ces dernières années, Yomoni a développé une gamme de profils écoresponsables (sur l’assurance-vie et le PER). Le principe reste le même, mais les supports d’investissement sélectionnés respectent les critères ESG (Environnement, Sociaux et Gouvernance).

Au sein de ces profils ISR :

• Les ETF actions sont labellisés Greenfin ou ISR
• Les secteurs controversés sont exclus (armement, tabac, énergies fossiles, etc.)
• L’empreinte carbone des portefeuilles est réduite par rapport aux indices de référence
• La note ESG globale est supérieure aux indices traditionnels

Les performances 2024 des profils ESG sont solides, bien qu’un peu inférieures aux profils classiques :

• Profil 10 ESG : +10,7% (contre +19,6% pour le profil 10 classique)
• Profil 9 ESG : +8,8% (contre +15,9% pour le profil 9 classique)
• Profil 8 ESG : +7,8% (contre +14,1% pour le profil 8 classique)

Cette différence s’explique en partie par la sous-pondération de certains secteurs comme les énergies fossiles qui ont bien performé récemment.

Malgré cet écart, je trouve cette initiative particulièrement pertinente pour ceux qui souhaitent donner du sens à leur épargne sans sacrifier complètement la performance. Les rendements des profils ISR restent tout à fait honorables, ce qui prouve qu’investissement responsable et performance peuvent généralement aller de pair sur le long terme.

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Performances Yomoni 2026 & comparaison avec la concurrence

Les performances sont l’élément central pour évaluer la qualité d’un gestionnaire. Selon les dernières données mises à jour le 21/02/2025, voici les performances 2024 de l’assurance-vie Yomoni par profil :

Je trouve particulièrement impressionnant que le profil 10 de l’assurance-vie classique ait atteint +118,8% depuis son lancement, et +53,5% sur 5 ans.

En comparant les performances 2017-2024, Yomoni surpasse clairement ses concurrents directs comme Boursorama et Fortuneo. En 2024, le profil 10 de Yomoni a réalisé 19,6% de performance contre seulement 12,11% pour Boursorama sur un profil équivalent.

Cette supériorité se traduit concrètement : 5 000€ investis en profil dynamique auraient généré environ 7 000€ de gains avec Yomoni, contre seulement 3 350€ chez Fortuneo. Bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, Yomoni se positionne parmi les leaders du marché français de la gestion pilotée, comme le confirment les taux d’assurance-vie cette année publiés par les différents acteurs du secteur.

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La recommandation PPM

Rappelons que l’écart de performance entre les profils prudents et dynamiques peut être considérable (17 points de pourcentage en 2024). Si vous investissez pour 10 ans ou plus, envisagez sérieusement un profil plus dynamique (P7 à P10) – l’écart de rendement cumulé sur cette période pourrait littéralement doubler votre capital final !

Ce que je pense de l’offre Gestion Privée de Yomoni

En 2024, Yomoni a amorcé une montée en gamme avec le lancement d’une offre de « gestion privée ». Cette offre comprend :

• Un accompagnement personnalisé avec un bilan et un audit patrimonial complet
• L’accès à une gamme de placements élargie : produits structurés, ETF spécialisés, fonds immobiliers
• Un accès privilégié au fonds en euros du contrat d’assurance-vie
• La possibilité de gérer une partie de votre portefeuille en gestion libre

Ce qui rend cette formule particulièrement attractive, c’est qu’elle est accessible dès 50 000 euros investis. C’est nettement inférieur aux tickets d’entrée habituellement exigés par les banques privées traditionnelles, pour un service comparable.

Cette offre vous permet notamment d’investir dans des produits immobiliers comme des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou des SCI (Société Civile Immobilière), ce qui enrichit considérablement les possibilités de diversification de votre portefeuille.

Si vous disposez de ce capital et que vous souhaitez un accompagnement plus personnalisé tout en conservant les avantages de la gestion Yomoni, cette offre mérite certainement votre attention.

Comment créer un compte chez Yomoni : processus étape par étape

L’une des forces majeures de Yomoni est la fluidité remarquable de son processus d’inscription. Contrairement à de nombreuses institutions financières où l’ouverture d’un produit d’investissement peut se transformer en parcours administratif fastidieux, Yomoni a véritablement simplifié l’expérience.

1. Évaluation de votre profil d’investisseur

La première phase consiste en un questionnaire complet d’une vingtaine de questions qui analysent votre situation financière, vos objectifs et votre tolérance au risque. Cette étape prend environ 5-10 minutes et permet de déterminer votre profil d’investisseur idéal.

2. Proposition d’investissement personnalisée

Sur la base de vos réponses, l’algorithme de Yomoni génère une recommandation précise qui comprend :

• Le profil de risque optimal pour votre situation personnelle
• L’enveloppe fiscale la plus avantageuse selon vos objectifs

Voici un exemple de recommandation pour une assurance-vie en profil 10 (orientation ESG) :

Un aspect particulièrement appréciable est la flexibilité offerte à cette étape. Vous pouvez facilement modifier la recommandation algorithmique si vous préférez un profil plus prudent ou plus dynamique que celui proposé automatiquement.

La communication est remarquablement claire, évitant le jargon financier inutile qui rebute souvent les nouveaux investisseurs.

3. Projection de performance

Yomoni présente ensuite une simulation visuelle qui illustre l’évolution potentielle de votre investissement selon différents scénarios de marché. Cette représentation graphique aide à visualiser concrètement le potentiel de rendement mais aussi les risques associés à votre profil.

4. Finalisation administrative

Les dernières étapes sont parfaitement rationalisées :

• Saisie d’informations personnelles (identité, coordonnées)
• Transmission électronique des documents justificatifs
• Enregistrement d’un RIB pour les versements
• Signature électronique sécurisée

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L’ensemble du processus peut être complété en 15-20 minutes environ, ce qui est remarquablement rapide pour un produit financier. Un autre avantage pratique : le prélèvement automatique du premier versement une fois le contrat activé, évitant ainsi la nécessité d’un virement manuel.

Mon test de l’application Yomoni

L’application mobile Yomoni a été considérablement améliorée en 2026. Voici ce que j’en pense après 8 ans d’utilisation :

• Interface élégante et intuitive
• Accès rapide à tous mes contrats et leurs performances
• Visualisation claire de l’allocation d’actifs
• Possibilité d’effectuer des versements ou des retraits
• Notifications personnalisables pour suivre l’évolution de vos placements

En revanche, je regrette qu’il soit toujours nécessaire de signer un bulletin à chaque versement ou rachat, même si cela se fait par signature électronique directement dans l’application.

Par rapport aux applications des banques traditionnelles, l’expérience utilisateur est nettement supérieure, avec des graphiques clairs et des informations pertinentes facilement accessibles.

❌Ma seule critique ? Le nouveau branding, j’aimais beaucoup la précédente version en bleu d’il y a quelques années !

Avis clients Yomoni: ce que disent les autres utilisateurs en 2026

Ce sont désormais plus de 55 000 Français qui font confiance à Yomoni pour gérer leur épargne. Et ils semblent ravis de leur choix, comme en témoigne la note exceptionnelle de 4,8/5 sur Trustpilot basée sur 1781 avis. C’est l’un des meilleurs scores du secteur financier en France.

Sur Google, la note est légèrement inférieure (4,2/5) mais avec moins d’avis déposés.

Les points forts régulièrement soulignés par les clients sont :

• La simplicité d’utilisation
• L’efficacité et la réactivité du service client
• La transparence sur les frais et performances
• La qualité des explications fournies

Ces retours clients viennent globalement confirmer mon expérience personnelle avec Yomoni depuis 2016.

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Questions fréquentes

La synthèse PPM

Après 8 années d’utilisation, je reste convaincu que Yomoni est l’une des meilleures plateformes d’investissement en France. Son approche basée sur les ETF, sa diversification mondiale et sa transparence en font une solution idéale tant pour les débutants que pour les investisseurs expérimentés souhaitant déléguer la gestion de leur épargne.