PEA Yomoni : mon avis détaillé et retour d’expérience après 6 ans

PEA Yomoni Avis 2025

Gestion sous mandat

Courtier : Yomoni

Contrat : PEA (profil de risque unique)

Assureur : Spirica

Versement initial : 5000 €

Versement mensuel : 100 €

Sortie : partiel ou total

100% ETF actions

Frais d’entrée : 0%

Frais d’arbitrage : 0%

Frais de gestion max : 1,6%

Performance 2024 : 18,5%

1er au classement des meilleurs PEA sous gestion

Découvrez Yomoni

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Le PEA Yomoni : la solution idéale pour investir en bourse sans contraintes

Vous souhaitez investir en bourse mais vous n’avez ni le temps ni l’expertise pour gérer vous-même votre portefeuille ? Le PEA Yomoni pourrait bien être la solution que vous cherchez. Cette offre unique de gestion pilotée vous permet d’accéder aux marchés financiers mondiaux tout en bénéficiant de l’expertise d’une équipe de professionnels et des avantages fiscaux du PEA. Mais est-ce vraiment le bon choix pour vous ? Découvrons ensemble les points forts et les limites de ce produit phare de la fintech française.

Les principaux avantages et inconvénients du PEA Yomoni

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Le conseil de PPM

Si vous êtes un investisseur débutant et que vous souhaitez déléguer entièrement la gestion de votre épargne, le PEA Yomoni est probablement votre meilleure option. En revanche, si vous avez déjà quelques connaissances en bourse et un peu de temps disponible, consultez notre comparatif des meilleurs PEA pour découvrir des alternatives en gestion libre potentiellement plus économiques sur le long terme.

Qu’est-ce que le PEA Yomoni et pourquoi l’adopter ?

Le PEA Yomoni est l’un des rares Plans d’Épargne en Actions en gestion pilotée disponibles sur le marché français. Lancé en 2016 par cette fintech pionnière, ce produit s’adresse principalement aux investisseurs qui souhaitent déléguer intégralement la gestion de leur portefeuille boursier.

Contrairement à la plupart des PEA classiques qui vous laissent seul face à vos décisions d’investissement, Yomoni signe avec vous un mandat de gestion. Concrètement, vous confiez votre argent à leurs experts qui s’occupent de tout : ouverture du compte, sélection des placements, arbitrages, et suivi. Vous n’avez aucune décision à prendre, ce qui peut être particulièrement rassurant si vous débutez dans l’univers boursier.

Le PEA Yomoni se distingue par plusieurs caractéristiques spécifiques :

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📊 Bon à savoir

Le PEA classique est limité aux actions européennes, mais Yomoni utilise des ETF « synthétiques » qui permettent de contourner cette contrainte. Vous bénéficiez ainsi d’une exposition aux marchés mondiaux tout en conservant les avantages fiscaux du PEA. Une stratégie impossible à mettre en place pour un investisseur particulier sans expertise financière avancée.

La gestion pilotée du PEA Yomoni en détail

Le robo-advisor Yomoni a fait le choix stratégique d’investir exclusivement via les ETF (fonds indiciels cotés), réputés pour leurs frais réduits par rapport aux fonds traditionnels. Depuis mi-2021, Yomoni a simplifié sa gestion en plaçant l’argent des investisseurs dans un unique OPCVM nommé « Yomoni Monde PEA A » (code ISIN FR0014002RL1).

Ce fonds investit lui-même dans une dizaine d’autres ETF pour offrir une exposition mondiale, avec une répartition approximative suivante :

• 51% sur les actions américaines
• 19% sur les actions mondiales
• 9% sur les pays émergents
• 8% sur la zone euro
• 5% sur les actions européennes du secteur de la santé
• 4% sur l’Europe
• 4% sur le Japon

Cette diversification géographique est un atout indéniable. Vous avez accès à l’ensemble des marchés mondiaux dans un cadre fiscal avantageux, alors que le PEA est normalement limité aux actions européennes. Pour contourner cette contrainte, Yomoni utilise des ETF « synthétiques » qui permettent d’offrir une exposition aux marchés internationaux, notamment américains.

Performance du PEA Yomoni : que pouvez-vous espérer ?

Voici les performances officielles du PEA Yomoni :

Ces chiffres représentent une performance annualisée d’environ 10,4% sur 5 ans, ce qui est supérieur au rendement moyen attendu des marchés actions sur le long terme. Il est important de noter que, comme pour tout placement financier, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Si l’on compare ces performances à celles d’un simple ETF répliquant l’indice MSCI World, on constate que le PEA Yomoni affiche des résultats légèrement inférieurs. C’est le prix à payer pour la tranquillité d’une gestion entièrement déléguée. En contrepartie, vous n’avez aucune décision à prendre et aucun suivi à effectuer.

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🔍 Zoom sur les performances

Sur la période 2020-2025, le PEA Yomoni a affiché des performances moins volatiles que l’indice MSCI World. Pendant les phases de forte baisse des marchés (comme en 2022), le fonds a généralement mieux résisté que l’indice, ce qui peut être un atout précieux pour les investisseurs sensibles aux fluctuations de leur portefeuille. C’est l’un des avantages d’une gestion active prudente par rapport à la réplication pure d’un indice.

Avis comparatif : le PEA Yomoni face à la concurrence

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif des principales offres de PEA en gestion pilotée sur le marché :

Le PEA Yomoni se démarque par ses frais plus compétitifs, l’absence de frais d’entrée, et une meilleure performance sur 5 ans. Il est également le seul à utiliser exclusivement des ETF, garantissant ainsi une transparence et une efficacité optimales. En revanche, il ne propose qu’un seul profil de risque, là où ses concurrents en proposent généralement trois.

Les courtiers traditionnels comme Fortuneo proposent des PEA en gestion libre avec des frais de courtage compétitifs (0€ sous conditions) et aucuns frais de gestion sur les ETF.

Pour un investisseur qui souhaite déléguer entièrement la gestion de son épargne, le PEA Yomoni reste la meilleure option du marché en termes de rapport qualité/prix. Ses performances honorables, ses frais contenus et son interface intuitive en font un choix de premier plan pour qui veut investir en bourse sans contraintes.

En revanche, pour un investisseur prêt à consacrer quelques heures par an à son portefeuille, l’ouverture d’un PEA classique chez Fortuneo ou un autre courtier en ligne et l’achat d’un ou deux ETF bien diversifiés pourraient se révéler plus économiques sur le long terme. Tout est question de temps disponible et d’appétence pour la gestion financière.

Si vous souhaitez approfondir votre recherche, consultez notre comparatif des meilleurs PEA et notre comparatif des comptes-titres pour identifier la solution la plus adaptée à votre profil.

Les étapes pour ouvrir un PEA chez Yomoni

Le processus d’ouverture d’un PEA chez Yomoni est entièrement digitalisé et relativement simple :

1. Évaluation de votre profil : répondez à un questionnaire sur votre situation patrimoniale et vos objectifs
2. Recommandation personnalisée : Yomoni vous conseille le profil adapté (pour le PEA, uniquement le profil 10)
3. Formalités administratives : complétez vos informations personnelles et téléchargez les justificatifs demandés
4. Signature électronique : signez le mandat de gestion directement en ligne
5. Premier versement : effectuez votre premier versement de 5 000€ minimum

Une fois ces étapes franchies, vous n’avez plus rien à faire : Yomoni s’occupe de tout. Vous pouvez suivre l’évolution de votre portefeuille via l’espace client ou l’application mobile, qui sont tous deux ergonomiques et bien conçus.

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Bon à savoir

Si le minimum d’investissement de 5 000€ vous semble trop élevé mais que vous êtes intéressé par la gestion pilotée de Yomoni, sachez que leur assurance-vie Yomoni est accessible à partir de 1 000€ seulement. Elle propose 9 profils de risque différents et offre également une fiscalité avantageuse après 8 ans. Une alternative à considérer pour débuter avec un budget plus modeste.

Transfert de PEA vers Yomoni : procédure et avantages

Vous disposez déjà d’un PEA auprès d’un autre établissement mais vous souhaitez profiter de la gestion pilotée de Yomoni ? Le transfert est possible tout en conservant l’antériorité fiscale de votre plan, un avantage considérable si votre PEA a plus de 5 ans.

Comment transférer son PEA chez Yomoni ?

La procédure de transfert a été pensée pour être aussi simple que possible pour l’investisseur :

Première étape : fournir les informations essentielles

Pour initier le processus, vous devrez simplement communiquer quelques éléments concernant votre PEA actuel, notamment le nom de l’établissement teneur de compte, le numéro de votre PEA et, si possible, les coordonnées de votre conseiller habituel. Un formulaire en ligne vous guide à travers cette étape qui ne prend que quelques minutes.

Un conseil à ne pas négliger : lors de votre demande de transfert, n’oubliez pas d’indiquer le code promotionnel « ZEROFRAIS » qui vous permettra d’obtenir le remboursement intégral des frais de transfert parfois facturés par votre banque d’origine.

Deuxième étape : laissez Yomoni agir

Une fois votre demande validée, l’équipe de Yomoni prend en charge l’ensemble des démarches administratives. Vous n’avez plus à intervenir dans le processus. Si votre banque actuelle vous facture des frais pour ce transfert, conservez le justificatif – un simple email à l’adresse de contact de Yomoni avec la facture en pièce jointe vous permettra d’être remboursé.

Étape finale : activation de votre PEA Yomoni

À l’issue du transfert (qui prend généralement de 1 à 3 mois selon la réactivité de votre établissement d’origine), vous recevrez une confirmation par email. Vous pourrez alors accéder à votre PEA via l’interface web ou l’application mobile Yomoni pour suivre vos investissements.

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Le conseil de PPM

Pendant la période de transfert, évitez d’effectuer des opérations sur votre PEA pour ne pas ralentir la procédure. Les banques traditionnelles peuvent parfois mettre plusieurs semaines à traiter les demandes de transfert sortant – c’est normal et ne doit pas vous inquiéter. Votre capital reste sécurisé durant toute cette période.

Sécurité et protection de vos investissements

La question de la sécurité est légitime lorsqu’on confie son épargne à une fintech. Chez Yomoni, vos actifs sont conservés par un acteur majeur du secteur bancaire : Crédit Agricole Titres, filiale du groupe Crédit Agricole qui figure parmi les leaders européens de la gestion d’actifs. Cette garantie institutionnelle offre un niveau de protection comparable à celui des établissements bancaires traditionnels, tout en bénéficiant de la modernité et de la réactivité d’une plateforme digitale.

PEA vs Comptes titres et autres placements Yomoni

Si vous hésitez entre les différents produits Yomoni, voici quelques éléments de comparaison :

• L’assurance-vie Yomoni permet d’accéder à 9 profils de risque différents (le profil 1, 100% fonds euros, n’étant plus disponible pour les nouveaux clients). Le minimum de souscription est plus bas (1 000€).
• Le compte-titres Yomoni offre également un accès à un seul profil (le profil 10), mais sans les avantages fiscaux du PEA. Son intérêt est limité par rapport au PEA.
• Son PER est intéressant pour la préparation de la retraite, avec une fiscalité avantageuse à l’entrée (déduction des versements du revenu imposable) mais des fonds bloqués jusqu’à la retraite.

Le principal avantage du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse. Après une détention de 5 ans, vos plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent).

Optez pour le PEA Yomoni si :

• Vous avez un horizon d’investissement d’au moins 5 ans
• Vous souhaitez bénéficier d’une fiscalité avantageuse
• Vous n’avez pas besoin d’investir plus de 150 000€

Préférez le compte-titres Yomoni si :

• Vous souhaitez investir plus de 150 000€
• Vous avez besoin d’une diversification plus large que ce que permet le PEA
• Vous recherchez une solution plus flexible et moins contraignante

Pour compléter votre analyse, n’hésitez pas à consulter notre avis Yomoni global qui détaille l’ensemble des produits de la fintech.

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À qui s’adresse véritablement le PEA Yomoni ?

Le PEA Yomoni est particulièrement adapté pour :

• Les investisseurs débutants qui ne souhaitent pas apprendre à gérer eux-mêmes leur portefeuille
• Les personnes très occupées qui n’ont pas le temps de suivre les marchés financiers
• Ceux qui préfèrent la sérénité d’une gestion déléguée à des professionnels
• Les investisseurs recherchant une exposition mondiale dans un cadre fiscal avantageux
• Les épargnants de long terme avec un horizon d’investissement d’au moins 5 ans, idéalement 10 ans.

En revanche, il n’est probablement pas le meilleur choix pour :

• Les investisseurs expérimentés qui souhaitent sélectionner eux-mêmes des actions
• Les personnes cherchant à investir moins de 5 000€
• Ceux qui souhaitent une gestion active et réactive aux opportunités de marché à court terme
• Les investisseurs à la recherche d’un portefeuille incluant des obligations et de l’immobilier pour modérer le risque

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Recommandation PPM

Pour maximiser les avantages de votre PEA Yomoni, nous vous conseillons de mettre en place des versements programmés mensuels (à partir de 100€) après votre investissement initial. Cette stratégie vous permettra de profiter de l’effet de lissage (aussi appelé « dollar cost averaging ») qui atténue l’impact de la volatilité des marchés sur votre investissement global. Une approche particulièrement pertinente dans le cadre d’un investissement 100% actions.

Questions fréquentes