PER Yomoni Retraite+ : avis détaillé, performances et comparatif

PER Yomoni Avis

Gestion sous mandat

Courtier : Yomoni

Contrat : Yomoni Retraite & Retraite+

Assureur : Crédit Agricole

Versement initial : 1000 €

Versement mensuel : 100 €

Type de PER : 1 bancaire & 1 assurantiel

Profils : prudent, équilibré, dynamique

Frais d’entrée : 0%

Frais d’arbitrage : 0%

Frais de gestion : 0,3% à 2,20%

Performance 2024 : 6% à 11,3%

1ème au classement des solutions d’épargne pilotée

Découvrez Yomoni

Frais de transfert offerts*

PER Yomoni : optimisez votre retraite avec deux formules innovantes

Découvrez le PER Yomoni, lancé en novembre 2020 après la réforme PACTE de 2019. Ce Plan Epargne Retraite révolutionne votre préparation financière grâce à une gestion simplifiée et des frais réduits.

Pionnier des solutions d’investissement digitales depuis 2015, Yomoni applique son expertise en gestion d’actifs pour maximiser vos rendements à long terme. Cette fintech propose deux formules distinctes qui répondent à des besoins différents : le PER Yomoni Retraite (bancaire) et le PER Yomoni Retraite+ (assurantiel).

Choisissez entre ces deux options selon votre profil d’investisseur, avec une constante : l’utilisation d’ETF pour optimiser vos performances et minimiser vos frais.

Bon à savoir

Yomoni est le seul acteur du marché à proposer à la fois un PER bancaire et un PER assurantiel, vous offrant ainsi un choix rare sur le marché de l’épargne retraite.

En tant que société de gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers et non simple courtier, Yomoni bénéficie d’une crédibilité renforcée, comme l’explique son fondateur Sébastien d’Ornano dans cette interview sur BFM Business. Aujourd’hui, avec plus d’un milliard d’euros d’actifs sous gestion, la fintech démontre sa capacité à convaincre un nombre croissant d’épargnants à la recherche d’alternatives aux solutions bancaires traditionnelles.

Les deux formules du PER Yomoni analysées en détail

Les deux offres retraite de Yomoni présentent des caractéristiques bien distinctes qu’il convient d’examiner pour faire un choix éclairé.

Optez pour le PER Yomoni Retraite bancaire et profitez de frais ultra-compétitifs (0,30%) avec une stratégie d’investissement 100% ETF. Cette solution maximise votre potentiel de rendement tout en maintenant une transparence totale sur les coûts.

Préférez le PER Yomoni Retraite+ si vous recherchez une diversification accrue : fonds euros sécurisé, immobilier et même Private Equity via le FCPR Apeo. Les frais sont plus élevés mais restent compétitifs pour un PER assurantiel aussi diversifié.

Le conseil de PPM

Choisissez le PER Yomoni Retraite bancaire si votre retraite est à plus de 15 ans et que vous visez la performance maximale. Optez pour le PER Yomoni Retraite+ si vous approchez de la retraite ou souhaitez intégrer un fonds euros sécurisé.

Pour comparer ces offres avec d’autres solutions du marché, consultez notre comparatif des meilleurs PER qui analyse en détail les frais, performances et options de chaque contrat.

Notez que le PER bancaire ne propose pas de fonds euros, contrairement à la majorité des contrats du marché qui fonctionnent sur le même principe que l’assurance-vie. Ce choix stratégique de Yomoni privilégie délibérément les marchés financiers pour dynamiser votre rendement sur le long terme.

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Mon avis sur les frais du PER Yomoni : boostez votre performance grâce aux frais réduits

Économisez significativement sur les frais avec le PER Yomoni et amplifiez votre capital retraite. Les frais représentent l’élément le plus déterminant pour votre performance à long terme.

Profitez de 0% de frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage sur les deux formules Yomoni – un avantage considérable face aux offres bancaires traditionnelles qui ponctionnent souvent votre capital initial.

Maximisez vos rendements avec le PER Yomoni Retraite et ses frais de gestion exceptionnellement bas : seulement 0,30% par an pour la gestion pilotée, parmi les moins chers du marché. Pour le PER Yomoni Retraite+, comparez ces frais maîtrisés :

En comparaison avec les principaux concurrents, Yomoni se positionne très favorablement :

Un autre atout considérable : Yomoni propose actuellement (jusqu’au 15 avril 2025) le remboursement intégral des frais de transfert pour tout PER transféré vers leur offre avec le code ZEROFRAIS. C’est une opportunité rare pour centraliser vos contrats existants sans pénalité.

Si vous souhaitez comprendre l’impact des frais sur la performance de votre épargne à long terme, vous pouvez consulter notre article détaillé sur la fiscalité de l’assurance-vie qui explique également les mécanismes d’imposition.

Bon à savoir

Sur 20 ans d’épargne, une différence de 1% de frais annuels peut réduire votre capital final de près de 20% ! Avec un versement mensuel de 200€ pendant 20 ans et un rendement brut de 5%, vous obtiendriez environ 82 000€ avec des frais de 0,60% contre seulement 67 000€ avec des frais de 2%.

Cette maîtrise des frais constitue selon moi l’un des principaux arguments en faveur du PER Yomoni, particulièrement dans sa version bancaire qui affiche des frais parmi les plus bas du marché.

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La gestion pilotée du PER Yomoni : adaptez votre stratégie à votre horizon retraite

Déléguez efficacement la gestion de votre épargne retraite avec la gestion pilotée Yomoni qui combine algorithmes sophistiqués et expertise humaine. Choisissez parmi trois profils de risque clairement définis :

1. Profil Prudent : sécurisez votre capital avec une exposition limitée aux marchés volatils.
2. Profil Équilibré : optimisez le rapport rendement/risque pour un développement maîtrisé.
3. Profil Dynamique : dynamisez votre performance avec une exposition renforcée aux marchés d’actions.

Protégez automatiquement votre capital grâce à la désensibilisation progressive – un mécanisme intelligent qui réduit votre exposition aux risques à mesure que vous approchez de la retraite. Plus vous avancez vers l’échéance, plus votre allocation devient sécurisée.

Voici comment se présente cette désensibilisation pour le profil équilibré :

Cette approche prudente permet de réduire progressivement la volatilité de votre portefeuille sans sacrifier totalement le potentiel de performance, même à l’approche de la retraite. Si vous recherchez une sécurité absolue, les placements sans risque pourraient être plus adaptés, mais leur rendement sera également plus limité.

La grande force de Yomoni réside dans son utilisation systématique d’ETF (trackers) pour constituer les portefeuilles. Ces fonds indiciels, qui répliquent la performance d’indices boursiers, offrent plusieurs avantages :

• Des frais très réduits par rapport aux fonds actifs
• Une diversification instantanée
• Une transparence accrue sur les investissements

Le conseil de PPM

Si vous êtes à plus de 15 ans de la retraite, n’hésitez pas à opter pour le profil dynamique. La volatilité à court terme sera compensée par un potentiel de performance supérieur sur la durée. À l’inverse, si votre horizon de retraite est inférieur à 5 ans, le profil prudent devient la solution la plus adaptée pour sécuriser votre capital.

L’approche de Yomoni en matière de gestion pilotée me semble particulièrement pertinente pour l’épargne retraite : elle combine simplicité d’utilisation, diversification mondiale et adaptation automatique au cycle de vie de l’épargnant.

PER Yomoni Retraite+ : diversifiez stratégiquement votre épargne retraite

Diversifiez puissamment votre épargne retraite avec le PER Yomoni Retraite+, lancé en 2023. Cette version assurantielle enrichit la stratégie initiale de Yomoni en combinant intelligemment différentes classes d’actifs.

Accédez à quatre types d’investissements complémentaires dans un seul contrat :

• Un fonds euros sécurisé qui garantit votre capital
• Des ETF actions et obligations à faibles frais
• Des supports immobiliers sélectionnés pour la diversification
• Du Private Equity via le FCPR Apeo pour booster la performance

Investissez comme un professionnel grâce à l’intégration du Private Equity, normalement réservé aux investisseurs institutionnels. Le FCPR Apeo cible des entreprises françaises et européennes non cotées, offrant un potentiel de rendement supérieur tout en soutenant l’économie réelle.

Bon à savoir

Le Private Equity a historiquement surperformé les marchés actions traditionnels sur longue période. Selon diverses études, cette classe d’actifs a généré en moyenne 3 à 5% de performance annuelle supplémentaire par rapport aux indices boursiers classiques, mais avec une liquidité réduite qui convient parfaitement à l’horizon long terme d’un PER.

Cette diversification accrue s’accompagne logiquement de frais plus élevés (jusqu’à 2,20% pour l’option multi-actifs contre 0,60% pour le PER bancaire). Cependant, ces frais restent compétitifs par rapport aux offres traditionnelles proposant une telle diversification.

J’apprécie particulièrement cette évolution qui permet à Yomoni de proposer une solution plus complète, adaptée à différents profils d’épargnants. Le PER Retraite+ offre un meilleur équilibre entre sécurité et performance potentielle grâce à sa diversification multi-actifs, notamment via les unités de compte qui permettent l’exposition à des actifs plus dynamiques.

Pour autant, je reste convaincu que le PER bancaire, avec ses frais ultra-compétitifs, demeure la solution optimale pour les épargnants jeunes qui visent la performance sur le très long terme.

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Performances du PER Yomoni : analysez les résultats concrets

Évaluez les performances réelles de votre potentiel investissement retraite chez Yomoni. Bien que le PER Yomoni Retraite n’existe que depuis fin 2020, les portefeuilles similaires gérés par Yomoni dans d’autres enveloppes (assurance-vie, PEA) offrent des indicateurs pertinents.

Examinez ces performances historiques des profils comparables à ceux du PER Yomoni :

Ces performances se comparent favorablement à d’autres offres du marché, particulièrement grâce à deux facteurs :

1. Les frais réduits qui améliorent mécaniquement la performance nette
2. L’utilisation d’ETF qui offrent une exposition efficiente aux marchés

Pour les investisseurs attentifs aux tendances du marché, il peut être intéressant de consulter les taux d’assurance-vie cette année pour comparer avec les performances potentielles d’un PER.

Le conseil de PPM

Ne jugez jamais un PER sur ses performances à court terme. Un horizon de 3 ans minimum est nécessaire pour évaluer la qualité de la gestion, et idéalement 5 à 10 ans pour tenir compte des cycles économiques complets. Dans le cadre d’un PER, c’est la performance sur plusieurs décennies qui compte vraiment !

La stratégie d’investissement de Yomoni, basée sur une diversification mondiale et l’utilisation d’ETF à faibles frais, me semble particulièrement adaptée à l’horizon long terme d’un PER. Si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, l’approche disciplinée et le contrôle rigoureux des coûts sont des facteurs de succès sur le long terme.

Pour le PER Yomoni Retraite+, le recul est encore insuffisant pour évaluer la performance de l’allocation multi-actifs incluant le Private Equity.

Avantages fiscaux du PER Yomoni : réduisez immédiatement vos impôts

Défiscalisez efficacement vos revenus grâce au PER Yomoni. Ce placement vous offre un avantage fiscal immédiat et substantiel que vous pouvez activer dès maintenant.

Déduisez vos versements de votre revenu imposable, jusqu’à 10% de vos revenus professionnels de l’année précédente (plafonnés à environ 34 000€ en 2025 pour la plupart des contribuables).

Économisez concrètement sur vos impôts : avec un taux marginal d’imposition de 30%, un versement de 5 000€ sur votre PER Yomoni vous fait gagner immédiatement 1 500€, soit un « rendement instantané » de 30%.

Les cas de déblocage anticipé du PER Yomoni sont identiques à ceux prévus par la loi PACTE :

• Acquisition de la résidence principale
• Invalidité (du titulaire, de son conjoint, d’un enfant)
• Décès du conjoint
• Surendettement
• Expiration des droits au chômage
• Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire

À l’âge de la retraite, vous disposerez de plusieurs options de sortie :

• 100% en capital (en une fois ou de manière fractionnée)
• 100% en rente viagère
• Une combinaison des deux

Pour la sortie en rente, Yomoni s’appuie sur le Crédit Mutuel Suravenir pour le PER Yomoni Retraite, et sur Spirica pour le PER Retraite+.

Si vous souhaitez explorer d’autres moyens d’investir pour votre avenir, vous pourriez également vous intéresser aux stratégies pour investir en bourse sur le long terme.

Le conseil de PPM

Pour optimiser fiscalement vos versements sur le PER Yomoni, privilégiez les années où votre taux marginal d’imposition est élevé. Si vous anticipez une baisse de vos revenus à la retraite (et donc de votre taux d’imposition), le PER sera particulièrement avantageux. À l’inverse, si vous êtes peu ou pas imposable aujourd’hui, l’intérêt fiscal du PER est limité.

Un autre point intéressant : le PER Yomoni vous permet de continuer à épargner même après votre départ à la retraite. Cette prorogation peut être utile si vous n’avez pas besoin immédiatement de l’intégralité de votre épargne retraite.

Enfin, la fiscalité à la sortie diffère selon que vous optez pour une sortie en capital ou en rente :

• Sortie en capital : les versements sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais soumis aux prélèvements sociaux) ; les plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%
• Sortie en rente : la rente est partiellement imposable selon un barème qui dépend de votre âge au moment de la liquidation

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Transférer un contrat existant vers le PER Yomoni : simplifiez votre épargne retraite

Centralisez facilement vos contrats retraite éparpillés grâce au processus de transfert ultra-simplifié de Yomoni. Regroupez vos différents plans d’épargne retraite en trois étapes seulement :

1. Préparation : Communiquez simplement à Yomoni les informations de base sur votre contrat d’origine (établissement, numéro, contact conseiller)
2. Prise en charge : Laissez Yomoni gérer toutes les démarches administratives pour vous
3. Finalisation : Recevez une confirmation par email dès que le transfert est effectué

Les contrats transférables vers le PER Yomoni incluent :

• PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire)
• Contrats Madelin pour les indépendants
• Articles 83 (contrats d’entreprise à cotisations définies)
• PERCO (Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif)
• Autres PER (individuels ou collectifs)

L’un des avantages majeurs de ce transfert est la conservation de l’antériorité fiscale de votre contrat. Ainsi, si vous transférez un PERP ouvert il y a 10 ans, cette ancienneté sera prise en compte pour certains dispositifs fiscaux.

Si vous disposez d’un PEA (Plan Epargne Action) et que vous souhaitez diversifier votre stratégie d’épargne retraite, le PER Yomoni peut constituer un excellent complément grâce à son approche fiscale différente.

Bon à savoir

Le code promotionnel ZEROFRAIS vous permet de bénéficier du remboursement intégral de vos frais de transfert jusqu’au 15 avril 2025. Cette offre est particulièrement intéressante car certains établissements appliquent des frais de transfert pouvant atteindre 1% à 5% des sommes transférées.

Les délais de transfert varient généralement entre 1 et 3 mois, selon la réactivité de l’établissement d’origine. Yomoni se charge du suivi et vous tient informé de l’avancement de la procédure.

Je trouve cette démarche de simplification du transfert particulièrement bienvenue dans un univers de l’épargne retraite souvent perçu comme complexe et rigide. C’est un bon moyen de centraliser vos différents contrats retraite en un seul endroit, avec une gestion unifiée et des frais maîtrisés.

Mon avis sur l’expérience utilisateur du PER Yomoni : gérez votre retraite en quelques clics

Naviguez intuitivement dans votre espace PER Yomoni grâce à une interface pensée pour simplifier la gestion de votre épargne retraite. En tant que fintech de nouvelle génération, Yomoni a développé une expérience utilisateur exceptionnelle.

Ouvrez votre PER en 15 minutes seulement, sans paperasse ni déplacement. Le processus 100% digital se déroule en cinq étapes rapides :

1. Répondez au questionnaire qui détermine votre profil d’investisseur
2. Recevez instantanément une recommandation personnalisée
3. Complétez vos informations administratives en ligne
4. Signez électroniquement votre contrat
5. Effectuez votre premier versement (minimum 1 000€)

J’apprécie particulièrement la clarté des informations présentées tout au long du parcours, avec des explications pédagogiques sur les différentes options proposées.

Une fois le contrat ouvert, l’espace client Yomoni offre une vision claire et détaillée de votre épargne retraite :

• Suivi des performances en temps réel
• Visualisation graphique de l’allocation d’actifs
• Historique des versements et opérations
• Documents contractuels accessibles à tout moment
• Simulateur pour évaluer votre future retraite

L’application mobile Yomoni, disponible sur iOS et Android, reprend ces fonctionnalités et permet de gérer son PER en mobilité. Le design épuré et l’interface intuitive facilitent grandement le suivi de votre épargne.

Pour ceux qui s’intéressent à la qualité des offres d’assurance-vie disponibles chez Yomoni, consultez notre avis sur les contrats d’assurance-vie Yomoni qui partage de nombreuses similitudes avec le PER en termes d’approche et d’interface.

Le conseil de PPM

Dans l’application mobile Yomoni, ne manquez pas la fonction « Simulateur de retraite » qui vous permet d’ajuster vos versements pour atteindre vos objectifs. C’est un excellent outil pour visualiser l’impact de versements réguliers ou exceptionnels sur votre future retraite.

En matière d’accompagnement, Yomoni propose un service client accessible par téléphone, email ou visioconférence. Les conseillers sont généralement réactifs et compétents, bien que le modèle soit principalement digital.

Si je devais noter un point d’amélioration, ce serait peut-être la limitation des horaires du service client par rapport à certaines banques en ligne qui proposent un support 7j/7. Cependant, pour un produit d’épargne longue comme le PER, cette limitation reste très secondaire.

Frais de transfert offerts*

Comparatif : positionnez le PER Yomoni face à ses concurrents

Comparez directement le PER Yomoni avec ses principaux concurrents pour identifier l’offre qui répond le mieux à vos besoins. Voici un comparatif détaillé qui vous aidera à faire le choix optimal :

Ce tableau comparatif met en évidence plusieurs points forts du PER Yomoni :

1. La double offre (bancaire et assurantielle) qui est unique sur le marché
2. Les frais ultra-compétitifs du PER Yomoni Retraite bancaire (0,30%)
3. L’approche 100% ETF qui maximise la performance nette de frais
4. L’intégration du Private Equity dans le PER Retraite+ qui constitue une véritable différenciation

Pour une comparaison plus large des options disponibles sur le marché, vous pouvez consulter notre comparatif des meilleurs comptes-titres qui présente d’autres solutions d’investissement complémentaires au PER.

Bon à savoir

La comparaison des PER ne doit pas se limiter aux frais. La qualité de la gestion, la diversification des investissements et l’expérience utilisateur sont des critères tout aussi importants pour un placement de très long terme comme l’épargne retraite.

En analysant ce comparatif, je constate que chaque acteur développe un positionnement spécifique :

• Yomoni mise sur la simplicité, les frais réduits et la gestion ETF
• MeilleurTaux privilégie la flexibilité et la diversité des supports
• Goodvest se concentre sur l’investissement responsable
• Belermain valorise l’accompagnement personnalisé avec une très large gamme de supports (plus de 1 000)

Belermain se distingue particulièrement par sa richesse d’options d’investissement, incluant des titres vifs, et des options de sortie en rente très diversifiées. Cependant, cette flexibilité s’accompagne de frais de gestion plus élevés sur le fonds euros (jusqu’à 2,20%).

Le choix entre ces différentes offres dépendra donc de vos priorités personnelles. Si vous privilégiez les frais réduits et la simplicité, le PER Yomoni Retraite bancaire est probablement le plus adapté. Si l’investissement responsable est votre priorité, Goodvest pourrait être plus pertinent. Pour une très grande flexibilité dans le choix des supports, Belermain et MeilleurTaux présentent des atouts significatifs.

Pour ceux qui s’intéressent spécifiquement aux solutions d’investissement en PEA, consultez notre guide sur les meilleurs PEA disponibles sur le marché.

Sécurité et garanties du PER Yomoni : protégez efficacement votre épargne retraite

Sécurisez votre épargne retraite avec les multiples garanties offertes par le PER Yomoni. Cette protection à plusieurs niveaux vous assure tranquillité d’esprit pour ce placement à long terme.

Bénéficiez d’une séparation stricte entre la gestion et la conservation de vos fonds. Vos investissements sont détenus par des partenaires bancaires solides, et non par Yomoni directement :

• Le Crédit Agricole Titres conserve les fonds du PER Yomoni Retraite bancaire
• Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances gérant 12+ milliards d’euros, détient les fonds du PER Yomoni Retraite+

Cette structure de conservation externe constitue une protection fondamentale pour votre capital.

En tant que société de gestion, Yomoni est agréée et régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) depuis 2015. Cette supervision stricte implique des contrôles réguliers et le respect de normes prudentielles exigeantes.

Par ailleurs, les investissements réalisés dans le cadre du PER Yomoni bénéficient des protections suivantes :

• Pour le PER Retraite+ : le fonds euros bénéficie d’une garantie en capital
• Pour les deux versions : les ETF sont des actifs ségrégués, ce qui signifie qu’en cas de défaillance de l’émetteur, les actifs sous-jacents restent protégés

Il convient toutefois de rappeler que, hormis pour la part investie en fonds euros dans le PER Retraite+, le capital n’est pas garanti et fluctue en fonction des marchés financiers.

Pour ceux qui s’intéressent aux structures d’investissement immobilier, la SCI (Société Civile Immobilière) peut constituer une option complémentaire au PER pour diversifier davantage votre patrimoine.

Le conseil de PPM

Pour évaluer la sécurité de votre épargne retraite, posez-vous ces questions essentielles : Qui détient réellement mes fonds ? Quel est le niveau de supervision réglementaire ? Quelles garanties s’appliquent à mes investissements ? Dans le cas du PER Yomoni, ces trois critères sont bien satisfaits.

Pour ce qui concerne la sécurité informatique, Yomoni utilise des protocoles de chiffrement avancés pour protéger vos données personnelles et vos transactions. L’authentification à deux facteurs est également disponible pour renforcer la sécurité de votre compte.

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Enfin, sachez que les ETF utilisés par Yomoni sont principalement émis par des acteurs majeurs comme iShares (BlackRock), Lyxor ou Vanguard, ce qui constitue une garantie supplémentaire de solidité.

Mon avis final et verdict sur le PER Yomoni : faut-il investir ?

Identifiez votre profil et déterminez si le PER Yomoni vous correspond :

• Investisseurs débutants : Démarrez facilement votre épargne retraite grâce à l’interface intuitive et la gestion entièrement déléguée.
• Chasseurs de frais réduits : Maximisez votre capital final avec le PER Yomoni Retraite bancaire et ses frais ultra-bas de 0,60% tout compris – chaque pourcentage économisé compte pour des milliers d’euros à long terme.
• Épargnants jeunes : Boostez votre performance sur 15+ ans avec une stratégie ETF actions qui capitalise sur la croissance mondiale à long terme.
• Adeptes de solutions clés en main : Déléguez entièrement la gestion de votre épargne retraite sans vous soucier des arbitrages ou du rééquilibrage de portefeuille.

Pour compléter votre recherche, n’hésitez pas à consulter notre avis sur le PEA Yomoni et notre avis sur les comptes-titres Yomoni qui partagent la même philosophie d’investissement.

Le conseil de PPM

Si vous êtes à plus de 10 ans de la retraite et que vous n’êtes pas particulièrement attaché à la sécurité d’un fonds euros, le PER Yomoni Retraite bancaire représente selon moi le meilleur rapport qualité/prix du marché actuel. Pour ceux qui préfèrent une approche plus diversifiée incluant un fonds euros, le PER Yomoni Retraite+ constitue également une excellente option, bien que légèrement plus coûteuse.

Investissez dès maintenant dans le PER Yomoni pour bénéficier de l’une des meilleures offres du marché. La version bancaire avec ses frais exceptionnellement bas vous permet de maximiser votre capital final, tandis que la gestion pilotée de qualité et l’interface intuitive simplifient radicalement la préparation de votre retraite.

Frais de transfert offerts*

Pour une vision plus globale du marché de l’assurance-vie, consultez notre comparatif des meilleures assurances-vie qui vous aidera à diversifier vos placements.

Questions fréquentes

Si vous souhaitez approfondir votre connaissance des produits financiers, vous pourriez également consulter notre article sur l’avis Yomoni qui présente l’ensemble des solutions proposées par cette fintech innovante, incluant les fonds euros disponibles dans leurs différents contrats.