- Pourquoi acheter des actions ?
- Étape 1 : Choisir un compte adapté pour vos actions
- Étape 2 : Trouver le meilleur courtier
- Étape 3 : Sélectionner vos actions ou ETF
- Étape 4 : Passer un ordre de bourse
- Acheter des actions pendant une introduction en bourse
- Comment acheter des actions non cotées ?
- Quelle fiscalité sur les actions ?
- Questions fréquentes
Pourquoi acheter des actions ?
Investir dans les actions est un excellent moyen de faire fructifier son épargne à long terme. Cela vous permet également d’accéder à des indices boursiers variés et de profiter des opportunités offertes par les places boursières internationales. En devenant propriétaire d’une part d’une entreprise, vous bénéficiez de plusieurs avantages financiers :
- Percevoir des dividendes : Certaines entreprises distribuent une partie de leurs profits sous forme de dividendes, créant ainsi un revenu passif régulier.
- Réaliser une plus-value : En revendant vos actions à un prix supérieur à celui de l’achat, vous pouvez générer un gain intéressant.
- Diversifier vos investissements : Les actions permettent de répartir les risques en investissant dans des entreprises, secteurs et régions variés.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’est pas nécessaire d’être riche ou expert pour commencer à investir en bourse. Avec une somme modeste, vous pouvez accéder au marché boursier et bénéficier des intérêts composés, un puissant effet qui fait croître votre épargne exponentiellement avec le temps. Acheter des actions, c’est aussi soutenir les entreprises dans leur croissance et participer activement au développement économique.
Pour vous lancer, n’hésitez pas à suivre notre mini formation pour apprendre la bourse.
Étape 1 : Choisir un compte adapté pour vos actions
Pour investir en bourse, il est essentiel de choisir un compte correspondant à vos besoins. En France, deux principaux types de comptes permettent d’acheter des actions : le PEA (Plan Épargne en Actions) et le compte titres ordinaire.
Le PEA : un outil fiscalement avantageux
Si vous privilégiez l’investissement à long terme dans des actions européennes, le PEA (Plan Épargne Actions) est un excellent choix. Ce compte vous permet d’exonérer vos gains d’impôt sur le revenu après cinq ans (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent applicables). Voici les caractéristiques principales du PEA :
- Investissements limités aux actions européennes.
- Plafond de versement de 150 000 €.
- Retrait avant cinq ans entraînant la fermeture du compte.
Par exemple, investir dans des entreprises comme TotalEnergies ou Airbus via un PEA est idéal pour bénéficier de leur croissance tout en réduisant votre fiscalité. Ce cadre fiscal avantageux offre une exonération d’impôt non négligeable.
Le compte-titres ordinaire : une flexibilité maximale
Pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements à l’international ou accéder à des produits financiers plus sophistiqués, le compte titres ordinaire est incontournable. Il permet également de mettre en œuvre des stratégies comme la vente à découvert ou d’utiliser des outils tels que le SRD (Service de Règlement Différé). Contrairement au PEA, ce compte :
- Ne comporte aucune limite géographique ou de plafond de versement.
- Permet d’investir dans des titres vifs, des produits dérivés, ou d’utiliser l’effet de levier pour maximiser vos gains potentiels.
Cependant, vos gains sont soumis à la flat tax de 30 %. Cela en fait un outil plus adapté aux investisseurs avertis.
Le conseil de PPM
Si vous débutez, je vous conseille de commencer par un PEA pour activer dès que possible le décompte des cinq ans nécessaires à l’exonération fiscale. Une fois ce délai atteint, vous pourrez compléter avec un compte-titres pour élargir vos horizons.
Étape 2 : Trouver le meilleur courtier
Le choix d’un courtier est une étape cruciale dans votre parcours d’investisseur. Un courtier ne se limite pas à exécuter vos ordres, il vous accompagne dans la gestion de vos investissements grâce à des outils performants et des services adaptés. Voici quelques points essentiels à prendre en compte avant de faire votre choix.
Les critères pour choisir un courtier actions
Un bon courtier doit répondre à vos besoins spécifiques tout en offrant une expérience fluide et des frais compétitifs. Voici les principaux éléments à évaluer :
- Les frais de courtage : Si vous réalisez des transactions fréquentes, privilégiez des courtiers avec des frais fixes réduits ou sans commission sur certains actifs, comme les ETF (trackers) ou les actions.
- La plateforme : Une interface intuitive est essentielle pour suivre vos placements efficacement. Certains courtiers proposent aussi des outils analytiques ou des graphiques pour vous aider dans vos décisions.
- La diversité des produits financiers : Assurez-vous que le courtier offre un large éventail d’options, comme les actions, ETF, titres vifs ou encore des produits dérivés.
- Les services annexes : Certains courtiers proposent des comptes épargne rémunérés ou des cartes bancaires liées, pratiques pour gérer vos liquidités.
- La qualité du support client : Avoir accès à une assistance réactive et en français est crucial, surtout en cas de problème technique.
3 courtiers en bourse recommandés
Pour répondre à des besoins variés, voici trois courtiers que nous recommandons :
Freedom24 :
Freedom24
Avantage : partage d’idées d’investissement avec un rendement moyen de 16 %.
Freedom24 se distingue par son compte épargne rémunéré avec un taux attractif, parfait pour générer des rendements en attendant vos prochaines opportunités d’investissement. Ce courtier propose également un accès à des places boursières internationales et des outils d’analyse performants.
Saxo Banque : le courtier multi compte (CTA, PEA, PEA PME)
Saxo Banque
Avantage : le courtier avec l’offre de produits la plus complète.
Saxo Banque est idéale pour les investisseurs cherchant une large variété d’actifs. En plus d’un PEA classique, elle propose un PEA PME pour investir dans les petites et moyennes entreprises européennes. Sa plateforme avancée donne accès à des indices boursiers et des produits financiers complexes.
XTB : le compte titres avec carte de retrait associée
XTB
Avantage : centralisez vos comptes de trading, compte titres et carte de crédit.
Ce courtier propose une offre à 0 commission sur les actions et ETF. Il met également à disposition une carte Mastercard reliée directement au compte, facilitant vos retraits. Les outils pédagogiques et les formations gratuites offertes par XTB sont parfaits pour les débutants souhaitant maîtriser des concepts comme l’analyse technique ou l’analyse financière.
Pour une analyse complète et faire le meilleur choix, consultez notre guide des meilleurs courtiers actions.
Étape 3 : Sélectionner vos actions ou ETF
Le choix des actifs est une étape fondamentale pour construire un portefeuille d’investissement adapté à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. Voici comment procéder de manière méthodique.
Les actions individuelles : investir directement dans les entreprises
Investir dans des actions individuelles consiste à devenir copropriétaire d’une entreprise en acquérant une part de son capital. Cette stratégie offre un potentiel de rendement élevé, mais elle nécessite une bonne connaissance des marchés et des entreprises. Voici les étapes pour choisir vos actions :
- Étudier les fondamentaux de l’entreprise : Analysez sa rentabilité, son chiffre d’affaires, sa dette et ses perspectives de croissance. Par exemple, une entreprise comme LVMH est appréciée pour sa stabilité et son leadership dans le secteur du luxe. Consultez notre guide complet sur l’analyse fondamentale pour en savoir plus.
- Identifier les secteurs porteurs : Diversifiez vos investissements en ciblant des secteurs boursiers variés comme la technologie, la santé, ou les énergies renouvelables. Par exemple, le secteur des technologies vertes attire de nombreux investisseurs en raison de son potentiel de croissance à long terme.
- Privilégier les titres vifs (en direct) : Les titres vifs, qui sont des actions détenues directement par l’investisseur sans intermédiaire supplémentaire, permettent de contrôler pleinement vos actifs tout en évitant des frais supplémentaires liés à certains produits structurés.
Les ETF : une diversification simplifiée
Les ETF (Exchange-Traded Funds) sont des fonds indiciels qui répliquent la performance d’un indice boursier. Ils sont parfaits pour les investisseurs débutants ou ceux qui cherchent à réduire leur risque grâce à une diversification immédiate. Voici leurs principaux avantages :
- Réduction des frais : Les ETF ont des frais de gestion généralement bien inférieurs à ceux des fonds d’investissement traditionnels.
- Accès à des indices globaux : Par exemple, l’ETF monde (appelés ETF World) permet d’investir dans des centaines d’entreprises réparties sur plusieurs continents.
- Flexibilité : Ils s’adaptent aussi bien aux stratégies passives qu’aux approches actives. Par exemple, vous pouvez choisir un ETF sectoriel pour miser sur une industrie en croissance, comme les énergies propres.
Construire un portefeuille équilibré
Un portefeuille performant repose sur une bonne diversification et une gestion adaptée aux objectifs long terme. Voici des étapes concrètes pour bâtir un portefeuille solide :
- Diversifiez géographiquement : Combinez des investissements dans les places boursières internationales comme les États-Unis, l’Europe, et les marchés émergents. Cela réduit l’impact des fluctuations économiques d’une seule région.
- Combinez actions et ETF : Les ETF apportent une base diversifiée et stable, tandis que les actions individuelles peuvent vous offrir des opportunités de croissance plus importantes.
- Adoptez une stratégie claire : Plutôt que de réagir aux variations quotidiennes du marché, fixez des objectifs précis pour chaque actif. Par exemple, visez une performance à 5 ans pour vos ETF et un horizon de 10 ans pour les actions individuelles.
- Pensez au risque et au rendement : Utilisez des outils d’analyse pour ajuster la répartition de votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque. Si vous débutez, privilégiez des produits plus stables, comme des ETF larges, avant de vous aventurer sur des actifs plus volatils.
Pour aller plus loin, explorez nos guides sur les marchés financiers et découvrez les bases de la gestion de portefeuille.
Étape 4 : Passer un ordre de bourse
Passer un ordre de bourse consiste à envoyer une instruction précise à votre courtier pour acheter ou vendre un titre. Connectez-vous à votre plateforme de courtage et recherchez l’actif (action ou ETF) à l’aide de son code ISIN ou de son nom.
Vous devrez choisir le type d’ordre :
- Ordre au marché : exécution immédiate au prix actuel.
- Ordre limite : achat ou vente à un prix précis.
- Ordre stop : exécution dès qu’un seuil est atteint.
Indiquez la quantité ou le montant à investir, vérifiez les frais, et validez. L’ordre sera exécuté selon vos paramètres.
Pour débuter, privilégiez des ordres simples comme les ordres au marché et investissez de petites sommes pour vous familiariser avec le processus.
Acheter des actions pendant une introduction en bourse
Les introductions en bourse, ou IPO (Initial Public Offerings), sont des événements financiers où une entreprise vend ses actions au public pour la première fois. Cela permet à l’entreprise de lever des fonds pour financer sa croissance et, pour les investisseurs, d’accéder à des opportunités uniques. Cependant, investir dans une IPO demande une bonne compréhension du processus et une évaluation attentive des risques.
Lorsque vous investissez dans une IPO, vous achetez des actions pendant la période de souscription, avant qu’elles ne soient cotées sur une place boursière. Voici les étapes principales :
- La période de souscription : Les investisseurs peuvent souscrire aux actions pendant une période définie, généralement d’une à deux semaines. Durant cette période, un prix indicatif est fixé, souvent sous la forme d’une fourchette.
- Le prix final : À la fin de la période de souscription, le prix d’émission des actions est déterminé en fonction de la demande. Si la demande est élevée, il est possible que toutes les actions demandées ne soient pas attribuées.
- Le montant minimum : Certaines IPO exigent un montant d’investissement minimum, qui peut varier selon l’entreprise et la bourse concernée. Vérifiez ces conditions auprès de votre courtier.
- L’introduction officielle : Après la clôture de la souscription, les actions commencent à être échangées sur le marché. Cela peut entraîner des fluctuations importantes de leur prix, notamment dans les premiers jours.
Comment acheter des actions non cotées ?
Les actions non cotées représentent une opportunité d’investir dans des entreprises prometteuses qui ne sont pas encore présentes sur les marchés publics. Ces investissements sont souvent réalisés dans le cadre de financements privés, notamment pour les startups ou les PME. Voici les principales façons d’acheter des actions non cotées :
Le crowdfunding est une solution accessible pour investir dans des projets innovants. Des plateformes comme WiSEED ou Anaxago permettent de financer directement des entreprises tout en diversifiant votre portefeuille. Ces investissements s’accompagnent souvent d’une présentation détaillée de l’entreprise, de ses objectifs de croissance, et des retours financiers attendus.
Les entreprises non cotées recherchent fréquemment des investisseurs privés pour accompagner leur développement. Ces levées de fonds peuvent être accessibles via des clubs d’investisseurs ou des réseaux spécialisés. Ce type d’investissement vous permet d’entrer directement en contact avec les fondateurs ou leurs représentants.
Les précautions à prendre
Avant d’investir, il est essentiel de bien évaluer l’entreprise cible. Cela implique de :
- Analyser le business plan : Assurez-vous que l’entreprise a une stratégie claire, un chiffre d’affaires en hausse et des projections financières réalistes.
- Comprendre les conditions d’investissement : Les actions non cotées sont souvent peu liquides. Il est donc important d’anticiper les modalités de sortie, comme une revente à d’autres investisseurs ou une potentielle introduction en bourse.
Bien que les actions non cotées offrent un potentiel de rendement attractif, elles comportent des risques spécifiques liés à la liquidité et à l’évaluation des entreprises. Pour intégrer ces investissements dans une stratégie globale, il est conseillé de diversifier vos placements et de consulter des experts en investissement privé (private equity).
Quelle fiscalité sur les actions ?
La fiscalité des actions varie en fonction du type de compte utilisé et de la durée de détention des titres. Voici les principaux points à connaître pour optimiser vos investissements :
- Flat tax : Tous les gains issus des actions (dividendes ou plus-values) sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Cette imposition inclut 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
- PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Après 5 ans, les plus-values et les dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %). Avant ce délai, tout retrait entraîne une taxation au PFU et la fermeture du compte.
- Compte titres ordinaire (CTO) : Les gains réalisés via un compte titres ordinaire sont systématiquement soumis à la flat tax, quel que soit le moment du retrait.
Pour réduire l’impact fiscal, privilégiez un PEA pour vos investissements à long terme et ouvrez-le dès que possible pour activer la période des 5 ans. Ainsi, vous profiterez pleinement de ses avantages fiscaux une fois ce délai atteint.
En complément, l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER) sont également des outils précieux pour optimiser la fiscalité de vos investissements en bourse. L’assurance-vie permet de bénéficier d’une fiscalité allégée après huit ans, offrant une solution flexible pour constituer un capital ou transmettre votre patrimoine. Le PER, quant à lui, vous permet de réduire votre revenu imposable grâce à la déductibilité des versements, tout en investissant ces sommes dans des supports diversifiés, notamment des actions. Ces dispositifs complètent avantageusement le PEA et le compte-titres dans une stratégie patrimoniale à long terme.
