Investir en bourse est une stratégie éprouvée pour diversifier son patrimoine et faire fructifier ses économies. Parmi les outils d’investissement les plus polyvalents, le compte-titres se distingue par sa flexibilité et son large éventail de supports éligibles, allant des actions aux ETF, en passant par les produits dérivés. En 2024, plus de 10 millions de Français ont opté pour cette solution pour profiter des opportunités qu’offre le marché.
- Meilleurs comptes-titres : comparatif 2025
- Tableau comparatif des meilleurs compte-titres
- Qu’est-ce qu’un compte-titres ordinaire ?
- Comparatif des meilleurs comptes-titres CFD
- Les pires comptes-titres : évitez les banques
- Comment ouvrir un compte-titres ?
- Quelle est la fiscalité du compte-titres ?
- Questions fréquentes
Meilleurs comptes-titres : comparatif 2025
Les courtiers en ligne se sont imposés comme les alliés incontournables des investisseurs souhaitant accéder aux marchés financiers à moindre coût. Ces plateformes offrent des outils performants, une flexibilité totale, et un large éventail d’actifs, le tout accompagné de frais compétitifs. Que vous soyez débutant ou expérimenté, choisir le bon compte-titres est une étape cruciale pour optimiser vos investissements.
Dans cette section, découvrez notre comparatif des meilleurs comptes-titres généralistes en 2025, adaptés à tous les profils d’investisseurs.
Les 6 meilleurs comptes-titres généralistes
Freedom24
Avantage : partage d’idées d’investissement avec un rendement moyen de 16 %.
Degiro
Avantage : leader européen du courtage sur les produits boursiers.
XTB
Avantage : complétez votre compte titres avec des comptes de trading.
Saxo Banque
Avantage : le courtier avec l’offre de produits la plus complète du marché.
Interactive Brokers
Avantage : meilleure plateforme pour les investisseurs à haut revenu.
Trade Republic
Avantage : le meilleur équilibre entre simplicité et fonctionnalités avancées.
Freedom24 – Une plateforme complète et diversifiée
Freedom24 est une plateforme particulièrement adaptée aux investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille. Avec plus d’un million de produits disponibles, ce courtier permet d’accéder à une large gamme d’actifs : actions, ETF, obligations, et produits dérivés. Que vous souhaitiez investir sur les marchés européens, américains ou asiatiques, Freedom24 offre une couverture globale adaptée à tous les profils.
Un autre atout majeur de Freedom24 est son offre complémentaire de comptes rémunérés. En attendant de nouvelles opportunités d’investissement, les investisseurs peuvent placer leur capital sur des comptes à terme ou des comptes épargne rémunérés pour le faire fructifier. Cette solution permet de concilier diversification des placements et optimisation des rendements.
Degiro – Idéal pour les petits frais
Degiro reste une référence incontournable pour les investisseurs soucieux de réduire au maximum leurs frais. Avec des coûts de transaction parmi les plus bas du marché, ce courtier se distingue par son modèle économique axé sur l’accessibilité et l’efficacité. Degiro propose également un accès direct à une large gamme d’actifs, incluant les actions françaises et internationales, les ETF, les obligations, et certains produits dérivés.
Ce courtier est particulièrement adapté aux investisseurs débutants grâce à sa plateforme claire et intuitive. Mais les investisseurs plus expérimentés y trouveront aussi leur compte grâce à l’absence de frais d’inactivité et à une gestion optimisée des coûts. En bref, Degiro combine simplicité et compétitivité pour répondre aux attentes de tous les profils.
XTB – Parfait pour les investisseurs actifs
XTB est le courtier de choix pour les investisseurs actifs ou ceux qui souhaitent optimiser leurs placements grâce à des outils de trading avancés. Avec une politique tarifaire très compétitive, notamment 0 € de frais sur les actions et ETF au comptant, XTB permet de réduire considérablement les coûts pour les transactions fréquentes.
Sa plateforme de trading est également un point fort. Performante, intuitive et dotée d’outils analytiques avancés, elle répond parfaitement aux besoins des investisseurs qui souhaitent suivre les marchés de près et prendre des décisions éclairées. XTB propose également un accès aux produits dérivés tels que les CFD, offrant encore plus de flexibilité pour diversifier les stratégies d’investissement.
Saxo Banque – Une offre premium et complète
Saxo Banque est bien plus qu’un simple courtier : c’est une véritable banque d’investissement offrant une gamme très large de produits et de services financiers. Avec plus de 600 000 instruments financiers disponibles, cette plateforme est idéale pour les investisseurs recherchant une offre haut de gamme. Saxo Banque propose non seulement des comptes-titres, mais également des enveloppes fiscales comme le PEA et le PEA-PME, ce qui en fait une solution complète pour les épargnants et investisseurs français.
Par ailleurs, Saxo Banque se distingue par son accès à des instruments plus complexes comme les options, warrants, turbos, et CFD, offrant ainsi une polyvalence rare. Bien que ses frais soient légèrement supérieurs à ceux des courtiers low-cost, sa plateforme avancée et ses outils d’analyse de pointe justifient cet investissement.
Interactive Brokers – Pour les investisseurs avertis
Interactive Brokers est une référence mondiale pour les investisseurs expérimentés et les traders professionnels. Ce courtier offre un accès à plus de 150 places boursières dans 33 pays, ce qui en fait l’une des plateformes les plus complètes pour investir à l’international. Interactive Brokers propose également une gamme étendue de produits financiers, incluant les actions, obligations, ETF, et produits dérivés comme les options et les futures.
Son modèle tarifaire est particulièrement attractif pour les volumes importants, avec des frais de transaction ultra-compétitifs. Cependant, la plateforme d’Interactive Brokers, bien qu’avancée, peut sembler complexe pour les débutants. C’est donc un outil réservé à ceux qui maîtrisent déjà les bases de l’investissement et qui cherchent à diversifier leurs stratégies sur des marchés internationaux.
Trade Republic – Accessible et simple
Trade Republic est une plateforme idéale pour les débutants grâce à sa simplicité d’utilisation et ses frais transparents. Ce néo-courtier se concentre sur l’essentiel : permettre à tous d’investir facilement dans des actions et ETF avec des coûts fixes réduits. Chaque transaction coûte seulement 1 €, et des plans d’investissement programmés gratuits permettent d’automatiser ses placements à long terme.
L’interface intuitive de Trade Republic en fait une solution accessible pour les investisseurs novices. En dépit de son approche minimaliste, la plateforme propose une bonne diversité d’actifs, permettant ainsi de se constituer un portefeuille adapté à ses besoins.
Tableau comparatif des meilleurs compte-titres
| Caractéristiques | Freedom24 | Degiro | XTB | Saxo Banque | Interactive Brokers | Trade Republic |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 10 € |
| Mode de gestion | Gestion libre | Gestion libre | Gestion libre | Gestion libre | Gestion libre | Gestion libre |
| Titres vifs | Actions, ETF, obligations | Actions, ETF, obligations, produits dérivés | Actions, ETF | Actions, ETF, obligations | Actions, ETF, obligations, options | Actions, ETF, cryptomonnaies |
| Produits dérivés | Options, futures | Options, warrants, futures, SRD | CFD | Options, warrants, futures, turbos, CFD | Options, warrants, futures, turbos, CFD | Options, warrant, turbos |
| Places boursières accessibles | Plus de 15 principales places boursières mondiales | Plus de 30 places boursières mondiales | Plus de 20 places boursières mondiales | Plus de 50 places boursières mondiales | Plus de 150 places boursières dans 33 pays | Bourse de Francfort principalement |
| Frais | ||||||
| Actions françaises | 0,02 €/action | 2 € par ordre | 0 € jusqu’à 100 000 € par mois, puis 0,2 % | À partir de 2 € par ordre | 0,05 % du montant de la transaction | 1 € par ordre |
| Actions américaines | 0,02 €/action | 0,50 € + 0,004 $ par action | 0 € jusqu’à 100 000 € par mois, puis 0,2 % | À partir de 10 $ par ordre | 0,005 $ par action | 1 € par ordre |
| Commission minimum | 2 € | 0,50 € | 0 € | 10 $ | 1 $ | 1 € |
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Qu’est-ce qu’un compte-titres ordinaire ?
Un compte-titres ordinaire (CTO) est une solution d’investissement qui permet d’acheter des actions, des ETF, des obligations, et bien d’autres instruments financiers sur les marchés boursiers. Contrairement au PEA (Plan d’Épargne en Actions), limité aux actions européennes et soumis à un plafond de versement, le compte-titres offre une flexibilité totale. Il est accessible à tous, sans restriction de montant ou de type d’actifs, et peut être ouvert auprès d’une banque ou d’un courtier en ligne.
Concrètement, un compte-titres est structuré en deux compartiments distincts :
- Le compte-espèces : Il sert à conserver vos liquidités, à effectuer vos versements, et à régler vos achats de titres financiers. Les dividendes perçus et les plus-values réalisées y sont également crédités.
- Le compte-titres : Il regroupe tous les actifs que vous détenez : actions, ETF, obligations, ou encore produits dérivés.
Grâce à cette structure, vous pouvez facilement acheter des actions sur les marchés internationaux ou gérer un portefeuille diversifié d’ETF pour une stratégie de placement à long terme. La flexibilité du compte-titres séduit autant les investisseurs débutants que les experts.
Exemple pratique
Si vous souhaitez investir dans des actions américaines comme Tesla ou Apple tout en diversifiant avec des obligations ou des ETF, le compte-titres est l’outil idéal pour accéder à ces actifs.
Fonctionnement d’un compte-titres
Le fonctionnement d’un compte-titres est à la fois simple et adapté à tous les profils d’investisseurs. Lors de l’ouverture, vous aurez accès à deux compartiments distincts, comme mentionné précédemment : un compte-espèces et un compte-titres.
- Alimentation et gestion : Vous commencez par déposer des fonds sur le compte-espèces. Ces liquidités serviront ensuite à acheter des titres sur les marchés. Les dividendes perçus ou les produits des ventes de vos titres seront également versés sur ce compte.
- Transmission des ordres de bourse : Grâce aux plateformes modernes proposées par les courtiers en ligne, il suffit de quelques clics pour acheter ou vendre des titres. Ces ordres sont exécutés en temps réel, offrant une réactivité essentielle dans des marchés parfois volatils.
- Flexibilité totale : Contrairement à d’autres enveloppes fiscales comme l’assurance-vie, vous pouvez ajouter ou retirer des fonds à tout moment sans contrainte.
Par exemple, avec un compte-titres, vous pouvez acheter une action Apple cotée sur le NASDAQ, tout en diversifiant votre portefeuille avec des obligations françaises ou des ETF mondiaux.
Le compte-titres permet également des stratégies avancées comme :
- L’effet de levier, qui consiste à emprunter pour investir un montant supérieur à votre capital initial, augmentant ainsi les gains potentiels (et les risques).
- La vente à découvert, qui vous permet de profiter d’une baisse de valeur d’un titre en le vendant avant de l’avoir acheté.
Quels actifs peut-on détenir dans un compte-titres ?
Le compte-titres est une enveloppe d’investissement polyvalente qui donne accès à une grande variété de produits financiers. Ces actifs permettent de construire un portefeuille équilibré ou de viser des objectifs spécifiques, comme le rendement ou la gestion du risque.
Parmi les actifs accessibles, les actions sont sans doute les plus populaires. Grâce au compte-titres, vous pouvez acheter des actions de grandes entreprises françaises, européennes ou internationales cotées sur des places boursières comme Euronext, le NASDAQ ou encore le Nikkei.
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont également des produits de choix. Répliquant la performance d’un indice boursier, ces fonds indiciels offrent une diversification simple et abordable, ce qui en fait une solution idéale pour les investisseurs débutants.
D’autres actifs disponibles incluent :
- Obligations : Elles permettent de générer un revenu stable en percevant des intérêts fixes.
- Produits dérivés : CFD, options, warrants, qui conviennent aux investisseurs expérimentés à la recherche de stratégies sophistiquées.
- Cryptomonnaies : Certains courtiers comme XTB ou eToro permettent également d’investir dans des actifs numériques tels que le Bitcoin ou l’Ethereum, ajoutant une dimension innovante à votre portefeuille.
En combinant ces différents actifs, vous pouvez construire un portefeuille sur mesure qui répond à vos objectifs, qu’ils soient axés sur la diversification, la sécurité ou la recherche de rendement.
Comparatif des meilleurs comptes-titres CFD
Les Contracts for Difference (CFD) offrent une opportunité unique de spéculer sur les variations de prix d’une multitude d’actifs financiers, tels que les actions, indices, devises et matières premières, sans les posséder physiquement. Grâce à un effet de levier souvent supérieur à celui des autres instruments, comme le SRD, les CFD permettent d’amplifier les gains tout en nécessitant un capital initial moindre. Cependant, cet avantage peut aussi accentuer les pertes, ce qui en fait des instruments particulièrement risqués.
Les CFD ne conviennent pas aux stratégies à long terme en raison des frais de swap, appliqués quotidiennement sur les positions ouvertes, qui réduisent progressivement les bénéfices potentiels. Ils sont donc réservés aux traders expérimentés, qui maîtrisent les risques inhérents et exploitent les mouvements de court terme sur les marchés. Pour devenir trader et se spécialiser dans les CFD, il est crucial de choisir une plateforme fiable et adaptée.
Voici une sélection des meilleures plateformes de trading pour les comptes-titres CFD en 2025, chacune offrant des avantages uniques pour répondre à vos besoins de traders actifs.
XTB
Avantage : complétez votre compte titres avec des comptes de trading.
IG
Avantage : le courtier le plus sûr grâce à sa position de leader et son statut banque.
eToro
Avantage : plateforme la plus simple à prendre en main et la plus intuitive.
Vantage
Avantage : accès offert à TradingView et signaux de trading gratuits.
Avertissement
Le trading de CFD entraîne un risque de perte élevé. Vous devez vous assurez de n’investir que de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Entre 51 % et 74% des traders particuliers perdent de l’argent avec les brokers de ce comparatif. Vos pertes sont limitées au capital investi.
XTB – Une solution complète avec des fonctionnalités exclusives
XTB se distingue comme l’une des plateformes de trading CFD les plus performantes et innovantes. xStation 5, sa plateforme propriétaire, est spécialement conçue pour offrir une expérience de trading fluide et intuitive. Avec une large gamme d’outils analytiques, comme les heatmaps ou les graphiques interactifs, elle permet aux traders d’élaborer des stratégies précises et de prendre des décisions éclairées.
La diversité des CFD proposés est un autre atout majeur de XTB. Vous pouvez trader des CFD sur des actions, indices, matières premières et devises, avec un effet de levier allant jusqu’à 1:30 pour les particuliers, conformément aux régulations européennes. Pour les traders recherchant une gestion simplifiée de leurs fonds, XTB propose également une carte de retrait directement liée au compte de trading, un avantage rare dans l’univers des courtiers en ligne.
XTB se démarque aussi par son engagement à former ses utilisateurs. Avec des webinaires réguliers, des analyses de marché en direct, et une bibliothèque de ressources pédagogiques gratuites, la plateforme permet aux traders de développer leurs compétences tout en restant informés des tendances du marché. Si vous cherchez une solution complète pour exploiter pleinement les CFD, XTB est une option de choix.
Points forts :
74% des comptes CFD particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur. Soyez sûr de pourvoir prendre le risque élevé de perdre votre argent dans la limite du capital investi.
IG – Une plateforme robuste et diversifiée
IG est l’une des références mondiales dans le trading de CFD, offrant une des gammes les plus diversifiées du marché avec plus de 17 000 instruments financiers. Vous pouvez trader des CFD sur des actions, indices, matières premières, devises et bien plus encore. Cette diversité en fait un outil précieux pour les traders cherchant à diversifier leurs stratégies et à profiter de multiples opportunités de marché.
L’effet de levier chez IG est modulable en fonction des actifs. Pour les CFD sur actions, il est limité à 1:5 pour les particuliers, conformément aux régulations, tandis que d’autres actifs comme les devises bénéficient d’un levier allant jusqu’à 1:30. Cette flexibilité permet aux traders de choisir le niveau d’exposition qui correspond le mieux à leurs objectifs et leur tolérance au risque.
Un des aspects les plus appréciés d’IG est la qualité de ses outils pédagogiques. La plateforme propose des webinaires interactifs, des vidéos éducatives, et des analyses de marché approfondies, permettant aux traders de développer leurs compétences et d’optimiser leurs performances. Pour les investisseurs cherchant une plateforme fiable, robuste et diversifiée, IG s’impose comme une excellente option.
Points forts :
74% des comptes CFD particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur. Soyez sûr de pourvoir prendre le risque élevé de perdre votre argent dans la limite du capital investi.
eToro – Une expérience unique avec le trading social et les Smart Portfolios
eToro est célèbre pour son trading social, une fonctionnalité innovante qui permet aux utilisateurs de copier automatiquement les stratégies des meilleurs traders de la plateforme. Cette approche communautaire est idéale pour les traders débutants qui souhaitent apprendre en observant les experts tout en participant activement aux marchés. Mais eToro ne s’arrête pas là : la plateforme propose également des Smart Portfolios, qui permettent de diversifier facilement son portefeuille en investissant dans des collections d’actifs ou de traders sélectionnés par eToro.
La plateforme offre une large gamme de CFD, incluant des actions, indices, matières premières et cryptomonnaies. Avec un effet de levier allant jusqu’à 1:5 sur les actions CFD, eToro offre des conditions adaptées pour maximiser les opportunités sur les marchés, tout en respectant les régulations en vigueur pour les particuliers.
Outre ses fonctionnalités uniques, eToro séduit par son interface moderne, facile à prendre en main, et parfaitement adaptée aux besoins des traders novices comme expérimentés. Si vous recherchez une expérience de trading enrichie par l’aspect social et des solutions de diversification automatisée, eToro est un choix incontournable.
Points forts :
51% des comptes CFD particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur. Soyez sûr de pourvoir prendre le risque élevé de perdre votre argent dans la limite du capital investi.
Vantage – L’allié des traders expérimentés
Vantage est un courtier australien particulièrement apprécié des traders expérimentés pour ses conditions de trading optimales. Contrairement aux courtiers européens, Vantage n’est pas soumis aux limites de l’ESMA pour les particuliers. Ainsi, il offre un effet de levier allant jusqu’à 1:500 pour certains actifs, comme les indices boursiers, tout en proposant des leviers adaptés aux actions CFD. Cette flexibilité permet aux traders d’exploiter pleinement leur potentiel sur les marchés.
Outre son effet de levier attractif, Vantage se distingue par sa compatibilité avec MetaTrader 4 (MT4) et MetaTrader 5 (MT5), deux des plateformes les plus performantes et personnalisables du marché. Ces outils permettent aux traders de concevoir des stratégies sur mesure et d’accéder à des indicateurs avancés pour une analyse approfondie des marchés.
La plateforme propose également des spreads compétitifs et une rapidité d’exécution exceptionnelle, des atouts indispensables pour les stratégies de day trading. Enfin, Vantage intègre TradingView, une plateforme d’analyse technique prisée des traders, renforçant encore davantage son attractivité.
Points forts :
Le trading de CFD comporte un risque élevé de pertes en capital. Assurez-vous de bien comprendre les risques et d’investir uniquement un montant que vous pouvez vous permettre de perdre. Consulter un conseiller financier agréé si besoin.
Les pires comptes-titres : évitez les banques
Les comptes-titres proposés par les banques traditionnelles sont unanimement considérés comme peu compétitifs pour les investisseurs. Ces établissements souffrent de nombreux désavantages, tant au niveau des frais que des fonctionnalités proposées. Voici pourquoi il est recommandé de les éviter.
Des frais bien trop élevés
Les banques traditionnelles appliquent des frais souvent prohibitifs pour les investisseurs :
- Frais de courtage élevés : Les frais par transaction sont nettement supérieurs à ceux des courtiers en ligne. Par exemple, une banque peut facturer 0,5 % à 1 % de la valeur de l’ordre, avec un minimum d’une dizaine d’euros, même pour les petits ordres.
- Frais de tenue de compte : Ces frais fixes annuels, qui peuvent aller jusqu’à 200 € par an, sont souvent incompressibles, même si vous n’effectuez aucune transaction.
- Frais cachés : Certains établissements appliquent des frais supplémentaires pour des opérations spécifiques, comme la conversion de devises ou le transfert de titres.
Des plateformes obsolètes ou inexistantes
Les banques accusent un retard technologique flagrant par rapport aux courtiers en ligne spécialisés :
- Interfaces vieillissantes : Les outils mis à disposition pour passer des ordres ou analyser les marchés sont souvent peu ergonomiques et limités en fonctionnalités.
- Absence de plateformes dédiées : Dans certains cas, les banques ne proposent même pas de plateforme de trading en ligne et obligent les clients à passer leurs ordres par téléphone, un procédé coûteux et dépassé.
Une offre limitée et des contraintes
Les banques offrent une gamme d’actifs bien plus restreinte que les courtiers spécialisés :
- Accès limité aux marchés étrangers (hors Europe et USA).
- Peu ou pas de produits dérivés et une faible sélection d’ETF.
- Des délais d’exécution des ordres parfois plus longs, ce qui peut pénaliser les investisseurs actifs.
Même les banques en ligne peinent à être compétitives
Bien que plus modernes, les banques en ligne comme Fortuneo ou Boursorama ne parviennent pas à égaler les performances des courtiers en ligne spécialisés. Si elles sont un peu plus abordables en termes de frais et proposent des interfaces plus modernes, leurs offres restent limitées en actifs et en outils. Ces banques, bien qu’un peu plus attractives, ne constituent pas une alternative sérieuse face aux meilleurs courtiers en ligne, comme ceux de notre classement.
Comment ouvrir un compte-titres ?
Ouvrir un compte-titres est une étape essentielle pour accéder aux marchés financiers et commencer à investir. Avec des plateformes modernes comme Freedom24, numéro 1 de notre classement des meilleurs comptes-titres, cette démarche est simple, rapide et accessible à tous. Voici les étapes détaillées pour ouvrir votre compte-titres chez Freedom24, tout en profitant de son offre attractive.
Étape 1 : Accéder à la plateforme Freedom24
Pour commencer, rendez-vous sur le site officiel de Freedom24. Vous y trouverez une présentation complète de leurs services et de leurs produits financiers, ainsi que des informations sur les frais et les conditions d’utilisation. L’interface claire et intuitive facilite grandement le processus d’ouverture de compte.
➡️ Astuce : Préparez à l’avance les documents nécessaires : votre pièce d’identité valide (passeport ou carte d’identité) et votre justificatif de domicile de moins de 3 mois, afin de gagner du temps pendant la procédure.
Étape 2 : Remplir le formulaire d’inscription
Une fois sur la plateforme, cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte ». Vous serez redirigé vers un formulaire d’inscription où il faudra renseigner vos informations personnelles, telles que :
- Votre nom et prénom.
- Votre adresse e-mail.
- Un mot de passe sécurisé.
Après avoir complété ces informations, vous recevrez un e-mail de confirmation. Cliquez sur le lien fourni pour valider votre inscription et accéder à la suite de la procédure.
Étape 3 : Vérifier votre identité
Freedom24 est un courtier régulé qui applique des normes strictes en matière de conformité. Vous devrez donc procéder à la vérification de votre identité en téléchargeant les documents requis directement sur la plateforme.
- Pièce d’identité : Passeport ou carte d’identité en cours de validité.
- Justificatif de domicile : Facture d’électricité, de gaz ou relevé bancaire de moins de trois mois.
➡️ Bon à savoir : Freedom24 s’engage à valider votre compte en moins de 24 heures après réception des documents.
Étape 4 : Alimenter votre compte
Une fois votre compte validé, vous pourrez effectuer votre premier dépôt pour commencer à investir. Freedom24 propose plusieurs options de dépôt, notamment par virement bancaire ou carte bancaire. L’un des points forts de cette plateforme est qu’il n’y a pas de montant minimum requis, ce qui la rend accessible à tous les budgets.
➡️ Astuce : Privilégiez le virement bancaire, et de manière générale, évitez toujours d’utiliser votre carte bancaire chez les courtiers.
Étape 5 : Découvrir la plateforme et choisir vos premiers investissements
Freedom24 met à votre disposition un éventail de plus d’un million de produits financiers, incluant des actions, ETF, obligations et produits dérivés. Avant de passer vos premiers ordres, prenez le temps de vous familiariser avec l’interface et les outils disponibles :
- Analyse des marchés : Profitez des rapports et des analyses proposés directement sur la plateforme.
- Portefeuille modèle : Consultez des idées d’investissement adaptées à différents profils d’investisseurs.
- Simulateur : Explorez les opportunités grâce à un compte démo pour tester vos stratégies sans risque.
Étape 6 : Investir et optimiser votre portefeuille
Une fois prêt, vous pouvez commencer à passer vos ordres d’achat et de vente. Freedom24 propose des outils simples et efficaces pour suivre vos performances en temps réel et ajuster vos investissements en fonction de vos objectifs. Vous pouvez également diversifier votre portefeuille grâce aux comptes rémunérés et comptes à terme, qui permettent de faire fructifier vos liquidités en attendant de nouvelles opportunités.
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Quelle est la fiscalité du compte-titres ?
La fiscalité du compte-titres, bien que moins avantageuse que celle des enveloppes comme le PEA ou l’assurance-vie, reste claire et directe.
| Type de gain | Fiscalité par défaut (PFU) | Option pour l’impôt sur le revenu (IR) |
|---|---|---|
| Plus-values | 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux) | Intégration au barème progressif de l’IR (+ 17,2 % de prélèvements sociaux) |
| Dividendes | 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux) | Barème progressif de l’IR, avec un abattement de 40 % sur le montant brut |
| Intérêts | 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux) | Barème progressif de l’IR, sans abattement |
La fiscalité du compte-titres repose sur le prélèvement forfaitaire unique (PFU), qui s’élève à 30 % (12,8 % pour l’impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux). Ce régime s’applique automatiquement aux gains suivants :
- Plus-values réalisées : Gains issus de la vente d’actifs (actions, obligations, etc.).
- Dividendes perçus : Revenus distribués par les entreprises.
- Intérêts : Rendements des obligations ou autres placements financiers.
Les gains latents, c’est-à-dire les plus-values sur des titres que vous n’avez pas encore vendus, ne sont pas concernés. Contrairement au Plan Epargne Action (PEA) ou à l’assurance-vie, le compte-titres n’est pas une enveloppe de capitalisation : les gains matérialisés sont imposés même si vous ne retirez pas les sommes de votre compte.
Option pour l’intégration au barème progressif de l’IR
Il est possible de choisir d’intégrer vos gains au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR). Cette option, valable pour l’ensemble de vos revenus financiers de l’année, peut être intéressante si votre tranche marginale d’imposition (TMI) est faible, c’est-à-dire 11 % ou moins (revenu imposable inférieur à 25 000 € pour une personne seule). Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent toutefois obligatoires.
Avantages de cette option :
- Les dividendes bénéficient d’un abattement de 40 % avant d’être imposés.
- Elle peut réduire votre imposition globale si vos revenus sont modestes.
➡️ Attention : Cette option est irrévocable pour l’année concernée, et elle s’applique à tous vos revenus financiers.
Les moins-values : un atout fiscal
En cas de perte sur vos ventes d’actifs, les moins-values peuvent être déduites des plus-values réalisées dans la même année. Si vos pertes excèdent vos gains, vous pouvez reporter les moins-values non utilisées sur les cinq années suivantes.
Exemple :
- Vous réalisez 5 000 € de plus-values et 2 000 € de moins-values dans une même année. Vous serez imposé sur une plus-value nette de 3 000 €.
- Si vos moins-values dépassent vos gains, comme 1 000 € de pertes en 2026 sans gains, elles pourront être reportées pour compenser vos gains futurs jusqu’en 2031.
